信用社（銀行）董事長(zhǎng)在合規(guī)文化建設(shè)動(dòng)員大會(huì)上的講話強(qiáng)化人本管理 建設(shè)合規(guī)文化 著力推進(jìn)全行各項(xiàng)工作又好又快發(fā)展—— 在全行合規(guī)文化建設(shè)視頻動(dòng)員大會(huì)上的講話同志們： 今天召開全行合規(guī)文化建設(shè)視頻動(dòng)員大會(huì)，會(huì)議的主要任務(wù)是全面認(rèn)識(shí)和理解合規(guī)文化建設(shè)的深刻內(nèi)涵，重點(diǎn)部署全轄合規(guī)文化建設(shè)工作這是我行繼去年舉辦“加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、努力打造精品銀行”專題講座之后，召開的又一次關(guān)于合規(guī)文化建設(shè)的全體會(huì)議，也是企業(yè)文化建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容當(dāng)前，全行上下正圍繞全年目標(biāo)任務(wù)，你追我趕，分秒必爭(zhēng),選擇在這個(gè)時(shí)候召開這次會(huì)議，既是我們積極響應(yīng)銀監(jiān)部門號(hào)召、貫徹落實(shí)監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是**農(nóng)村合作銀行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)性和必要性下面，我代表總行黨委講幾點(diǎn)意見： 一、正確認(rèn)識(shí)合規(guī)文化的涵義 今年，銀監(jiān)會(huì)提出了“文化培育起步年”等六大口號(hào)，要求金融企業(yè)加強(qiáng)全員合規(guī)文化建設(shè)，全面開展以“誠(chéng)實(shí)守信，積極進(jìn)??；科學(xué)管理，依法經(jīng)營(yíng)；內(nèi)控至上，安全第一；不斷創(chuàng)新，穩(wěn)健發(fā)展”為主要內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)活動(dòng)，不斷提高培育現(xiàn)代企業(yè)文化的主動(dòng)性和自覺性，打造特色企業(yè)文化而合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要組成部分，是商業(yè)銀行特有的文化，是銀行企業(yè)文化的核心，在金融行業(yè)積極倡導(dǎo)和開展合規(guī)文化建設(shè)，對(duì)金融行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（一）合規(guī)的概念和內(nèi)涵 合規(guī)從字面理解，就是合乎規(guī)范，銀行合規(guī)則是指銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)應(yīng)合乎規(guī)范巴塞爾委員會(huì)將合規(guī)稱作“銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”合規(guī)”應(yīng)包含兩方面的含義：一是要有一個(gè)嚴(yán)密的“規(guī)”這個(gè)“規(guī)”必須符合法律并能適應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理層次，保障銀行健康發(fā)展又能調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性；二是大家都要去遵守這個(gè)“規(guī)”，必須有一種氛圍和機(jī)制，使從業(yè)人員不是被動(dòng)的、而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”上述兩個(gè)方面，一靜一動(dòng)，構(gòu)成一個(gè)相輔相成的合規(guī)文化體系 （二）正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行主要的三大風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）既有區(qū)別又有聯(lián)系其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯而“三大風(fēng)險(xiǎn)”主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的關(guān)聯(lián)性比較大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生其他三大風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)和各類案件頻發(fā)的主要誘因之一，三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更加趨于復(fù)雜多變而難于控制。

它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失 （三）深刻認(rèn)識(shí)合規(guī)文化的內(nèi)涵及特點(diǎn) 合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素廣義上的“合規(guī)文化建設(shè)”指合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)；狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)理念、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)機(jī)制等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱，其要旨在于“使每一個(gè)員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念”，使“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺規(guī)范，并以此凝聚人心，它包含著“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“主動(dòng)合規(guī)”等重要理念 如果把一個(gè)銀行比喻為一艘船，目標(biāo)任務(wù)就屬于船頭，它決定著船的方向；業(yè)務(wù)流程屬于船身，它貫穿整個(gè)操作過程；而人力資源、績(jī)效考核等手段屬于船槳，它決定著船行進(jìn)的速度；內(nèi)部基礎(chǔ)管理則屬于船尾，它決定著船的平衡；但最重要的是合規(guī)文化，屬于河水，水可載舟，也可覆舟這個(gè)比喻充分說明了合規(guī)文化在銀行經(jīng)營(yíng)管理中的重要地位從概念上講，合規(guī)文化是指銀行在實(shí)踐中逐漸形成的關(guān)于合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面的價(jià)值準(zhǔn)則、道德規(guī)范和工作信念，其本質(zhì)是制度建設(shè)與執(zhí)行的最佳結(jié)合從結(jié)構(gòu)上講，合規(guī)文化應(yīng)包括三個(gè)層面的內(nèi)容：一是法規(guī)層面上，銀行自行制訂的規(guī)章制度要符合國(guó)家法律的規(guī)定，符合業(yè)務(wù)的發(fā)展，符合風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。

二是在意識(shí)層面上，銀行內(nèi)部管理人員、員工要形成合規(guī)思維、合規(guī)操作的習(xí)慣，從內(nèi)心里真正認(rèn)同法律法規(guī)以及規(guī)章制度三是在制度層面上，要建立合規(guī)管理制度，在制度上保證合規(guī)工作的開展，強(qiáng)化對(duì)合規(guī)的激勵(lì)和約束 文化具有大眾性的基本特征合規(guī)作為一種文化，首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)村合作銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每名員工都息息相關(guān)讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化 二、統(tǒng)一思想，深刻領(lǐng)會(huì)，提高對(duì)合規(guī)文化建設(shè)重要性、必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí) 當(dāng)前，國(guó)際先進(jìn)銀行非常重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《銀行合規(guī)與合規(guī)部門》的文件，對(duì)銀行合規(guī)建設(shè)提出了要求，同年10月，銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上全面闡述了我國(guó)銀行業(yè)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和理念銀監(jiān)會(huì)同時(shí)發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。

在此背景下，我國(guó)部分大型商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門，全面系統(tǒng)地制定合規(guī)制度，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，這意味著大型商業(yè)銀行已改變長(zhǎng)期以來的粗放管理模式，正在向全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)由于種種原因，合規(guī)文化的理念還未深入人心，應(yīng)該迅速將“合規(guī)文化”提到重要的議事日程 （一）開展合規(guī)文化教育活動(dòng)，是促進(jìn)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的要求近年來，在省聯(lián)社和銀監(jiān)部門的指導(dǎo)下，我行深入開展案件專項(xiàng)治理活動(dòng)，通過學(xué)習(xí)教育、排查整改、梳理完善，全體干部職工遵章守紀(jì)的意識(shí)明顯增強(qiáng)，內(nèi)控建設(shè)得到加強(qiáng)，改革發(fā)展成績(jī)喜人但是，在金融業(yè)全面對(duì)外開放和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的大背景下，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，我行加快發(fā)展與基礎(chǔ)管理相對(duì)薄弱的矛盾、新業(yè)務(wù)開發(fā)與制度建設(shè)滯后的矛盾、片面追求業(yè)務(wù)指標(biāo)與忽視制度執(zhí)行的矛盾等“三大矛盾”卻越來越成為影響全行運(yùn)行質(zhì)量的三大隱患規(guī)章制度執(zhí)行不到位、崗位牽制制約不嚴(yán)、監(jiān)督檢查不到位等“合規(guī)”方面的老問題并未從根本上解決少數(shù)員工有章不循、有規(guī)不依，違規(guī)貸款現(xiàn)象禁而不絕，柜員卡不按規(guī)定交接、登記記載不及時(shí)等行為時(shí)有發(fā)生，服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率不高的問題依然存在上述問題之所以存在，既有傳統(tǒng)陋習(xí)，也有思想根源，既有執(zhí)行力上的弱化，也有管理上的不足，但深層次的原因還在于對(duì)合規(guī)文化建設(shè)思想上缺乏高度，認(rèn)識(shí)上缺乏深度，執(zhí)行上缺乏尺度，部分干部職工業(yè)務(wù)操作上求方便、靠習(xí)慣，制約管理上憑信任、愛面子，以致于防范措施被弱化，規(guī)章制度被淡化，長(zhǎng)此以往，必然會(huì)造成業(yè)務(wù)差錯(cuò)、流程顛覆、管理混亂，給全行安全穩(wěn)健運(yùn)行埋下隱患，進(jìn)而引發(fā)經(jīng)濟(jì)案件，破壞全行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的大好局面。

（二）開展合規(guī)文化教育活動(dòng)，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求銀行業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)行業(yè)，公眾信譽(yù)非常重要，一旦發(fā)生案件，直接會(huì)動(dòng)搖公眾信心，帶來聲譽(yù)損失，進(jìn)而影響經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)绻l(fā)生案件，從總行領(lǐng)導(dǎo)到支行行長(zhǎng)都沒有心思開展業(yè)務(wù)，將導(dǎo)致各項(xiàng)業(yè)務(wù)在很長(zhǎng)時(shí)間停滯不前，這一點(diǎn)我們可以從很多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案例中吸取教訓(xùn)當(dāng)前我行改革發(fā)展任務(wù)十分繁重，各項(xiàng)改革創(chuàng)新工程環(huán)環(huán)相扣，一旦發(fā)生案件，全行精力必然會(huì)有所牽扯，干擾正常工作秩序，浪費(fèi)時(shí)間，降低效率近年來，我們**農(nóng)村合作銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)較快發(fā)展，正是得益于沒有發(fā)生一起大案要案，但是，我們還必須清醒地認(rèn)識(shí)到，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理特別是在合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕經(jīng)營(yíng)管理的做法，重經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的考核，輕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，輕職工隊(duì)伍建設(shè)等少數(shù)支行出現(xiàn)這樣那樣大大小小的問題，也在一定程度上牽扯了我們的精力，影響了全行的發(fā)展合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，加強(qiáng)管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績(jī)的一種表現(xiàn)形式因此，積極開展合規(guī)文化教育活動(dòng)，培育良好合規(guī)文化，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，才能實(shí)現(xiàn)**農(nóng)村合作銀行又好又快發(fā)展 （三）開展合規(guī)文化教育活動(dòng)，是加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)的要求。

我們**農(nóng)村合作銀行機(jī)構(gòu)多、隊(duì)伍大、總體素質(zhì)偏差、法制意識(shí)和制度觀念淡薄、執(zhí)行力建設(shè)落后，開展合規(guī)文化教育活動(dòng)就要從實(shí)際出發(fā)，不斷加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒要在全行大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，求實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)村合作銀行形象同時(shí)，在當(dāng)前案件專項(xiàng)治理高壓態(tài)勢(shì)下，一旦發(fā)生案件，不但直接責(zé)任人被處理，有時(shí)甚至?xí)爸赀B九族”，農(nóng)行邯鄲分行發(fā)生金庫(kù)盜竊案后，被處理的人員達(dá)數(shù)十人之多，其中，上到省、市級(jí)分行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，下到現(xiàn)金管理中心所有工作人員培養(yǎng)一個(gè)合格的銀行業(yè)從業(yè)人員很不容易，尤其是在當(dāng)前我行人手十分緊張的情況下，任何一個(gè)停職、下崗、開除都是重大損失因此，要通過合規(guī)文化教育活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，努力建設(shè)一支政治堅(jiān)定、作風(fēng)過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明的信合隊(duì)伍 三、從嚴(yán)治行，狠抓落實(shí)，全面、深入、扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè) 合規(guī)文化建設(shè)不是立竿見影、朝抓夕效的簡(jiǎn)單工作，而是長(zhǎng)期的、系統(tǒng)的、復(fù)雜的“生命工程”，從現(xiàn)在起，全轄上下要從改革和發(fā)展的大局出發(fā)，從深化經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理體制的改革上入手，嚴(yán)密內(nèi)控機(jī)制、嚴(yán)格工作程序、嚴(yán)謹(jǐn)工作態(tài)度，逐步樹立合規(guī)、審慎的原則，努力構(gòu)建具有農(nóng)村合作銀行特色的合規(guī)文化。

（一）合規(guī)文化建設(shè)的工作目標(biāo) 1、總體目標(biāo) 全體干部職工深刻理解合規(guī)文化的真實(shí)涵義，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)文化建設(shè)的重大意義，全面建立起科學(xué)、嚴(yán)密的內(nèi)控制度體系，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，杜絕一切有章不循、違章操作、有禁不止、屢查屢犯的行為，通過“合規(guī)文化建設(shè)”活動(dòng)的實(shí)施，逐步建立起“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)集約化、內(nèi)部管理規(guī)范化、市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)化、風(fēng)險(xiǎn)控制流程化、考核激勵(lì)科學(xué)化”的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，形成經(jīng)營(yíng)合規(guī)、管理有序、內(nèi)控有效、執(zhí)行得力的企業(yè)合規(guī)文化，進(jìn)而促使全體干部職工不斷增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，自覺養(yǎng)成合規(guī)行為和習(xí)慣，建立起良好的內(nèi)部生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)**農(nóng)村合作銀行又好又快發(fā)展 2、特征目標(biāo) 一是建立“合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)文化 由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，合規(guī)文化建設(shè)關(guān)乎我們的聲譽(yù)與發(fā)展，換言之，也與每一位員工自身利益密切相關(guān)，因此，合規(guī)文化建設(shè)“人人有責(zé)”，廣大員工要樹立這樣一個(gè)意識(shí)：即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為**農(nóng)村合作銀行的一員，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)要以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)當(dāng)中去，將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識(shí)滲透到自己的工作中。

二是建立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化合規(guī)可以提高銀行的品牌競(jìng)爭(zhēng)力，在硬件和產(chǎn)品趨于同化的今天，同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已不只是效益規(guī)模的競(jìng)爭(zhēng)、資產(chǎn)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，更是戰(zhàn)略思維、經(jīng)營(yíng)理念、管理文化的競(jìng)爭(zhēng)，而這種競(jìng)爭(zhēng)的核心就是企業(yè)文化建設(shè)，而合規(guī)文化又是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心，合規(guī)可以幫助提升銀行的品牌競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造價(jià)值的表現(xiàn)合規(guī)可以有助于提高銀行員工的素質(zhì)，通過大量有針對(duì)性的培訓(xùn)教育工作，員工綜合素質(zhì)必然提高，合規(guī)意識(shí)必然增強(qiáng)合規(guī)有助于降低經(jīng)營(yíng)成本，合理、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，可以大幅度提高工作效率，降低管理成本 三是建立“主。