村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃第一章 總則 第一條 為防范和化解流動性風(fēng)險， 保障存款人合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定和安全， 現(xiàn)按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引 》、《濟南槐蔭滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理政策》 及有關(guān)規(guī)定，根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模、 復(fù)雜程度、 風(fēng)險水平和組織框架， 制定本應(yīng)急計劃 第二條 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力， 但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險 第三條 本應(yīng)急計劃適用 于下列情形造成的流動性危機: ( 一) 臨時性融資流動性危機， 如突然運行故障、 電子支付系 統(tǒng)出 現(xiàn)問題或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生臨時性融資需求 ( 二) 長期性融資流動性危機， 如本行評級降至“非投資級別”、 遭遇聲譽危機等情況， 導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失 ( 三) 市場流動性危機， 如市場流動性枯竭、 交易對手出 現(xiàn)違約或破產(chǎn)、 可融資金額大幅減少、 融資成本快速上升等情況導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金 第四條 應(yīng)急處理原則 ( 一) 堅持內(nèi)緊外松原則 鑒于流動性風(fēng)險具有波動性、 擴散性的特點， 要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定， 對外敞開兌付; 實施限付、 拒付前必須獲得流動性風(fēng)險處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準。

( 二) 堅持保密原則 相關(guān)人員 要按照職業(yè)道德和組織紀律要求自 己， 嚴格保密， 未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準， 不得向外界披露風(fēng)險情況; 確需對外公布的， 應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排 ( 三) 要堅持統(tǒng)一口 徑的原則 處置風(fēng)險過程中， 要統(tǒng)一口徑， 做好對群眾的解釋、 安撫工作， 盡快控制勢態(tài)發(fā)展 ( 四) 要堅持自 我救助和外部救助相結(jié)合的原則 第二章 組織機構(gòu)與職責(zé) 第五條 組織機構(gòu) 為加強對流動性風(fēng)險處置工作的領(lǐng)導(dǎo)， 成立濟南長清滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組( 以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”)，主要負 責(zé)本行在發(fā)生流動性危機時的組織和協(xié)調(diào)工作 領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔(dān)任， 副組長由副行長擔(dān)任， 成員 包括各部門主要負責(zé)人 領(lǐng)導(dǎo)小組在風(fēng)險管理部下設(shè)辦公室 第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) ( 一) 負責(zé)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的建設(shè)、 演練和維護; ( 二) 負 責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風(fēng)險突發(fā)事件的處理工作， 實施流動性管理策略的討論與決策; ( 三) 負 責(zé)向董事會和監(jiān)事會報告流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作的進展情況， 并及時將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋; ( 四) 負 責(zé)在流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃啟 動后， 指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作; ( 五)負責(zé)流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作中其它重大事項的決策。

第七條 風(fēng)險管理部作為領(lǐng)導(dǎo)小組的常設(shè)辦公室， 負 責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員 會議的召 集與 組織、 流動性危機的信息收集與匯報、 應(yīng) 急計劃的制定與 修改等具體事宜 第八條 營業(yè)部負責(zé)在發(fā)生擠兌、 現(xiàn)金庫存不足時， 與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商， 及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付; 在支付結(jié)算系 統(tǒng)頭寸不足時及時變現(xiàn)流動性資產(chǎn)并向市場融資， 緩釋流動性風(fēng)險 第九條 綜合管理部負 責(zé)制定對外答復(fù)口 徑、 與上級主管部門溝通協(xié)調(diào)、 媒體聯(lián)絡(luò)與 輿情監(jiān)控; 及時了 解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員 工的思想動態(tài)及社會反映; 對不安定因素、 風(fēng)險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、 及時報告; 與 當(dāng) 地政府、 公安機關(guān)溝通、 協(xié)調(diào)， 確保得到公安機關(guān)的幫助和支持; 維持現(xiàn)場秩序， 控制事態(tài)發(fā)展 第三章 風(fēng)險預(yù)警、 報告及應(yīng)急處置程序 第十條 風(fēng)險管理部對全行流動性風(fēng)險和支付能力進行計量評估， 主要預(yù)警指標(biāo)如下: ( 一) 流動性比例 ( 二) 流動性缺口 率 ( 三) 核心負債依存度 ( 四) 人民幣 超額備付金率 ( 五) 存貸比 ( 六) 流動性覆蓋率 ( 七) 凈穩(wěn)定資金比率 第十一條 觸發(fā)條件 ( A) 大批儲戶 圍堵營業(yè)機構(gòu)， 要求提取存款; ( B) 短期內(nèi)存款異常大幅下降、 存款大戶 集中清戶 或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移; ( C) 備付金嚴重不足， 無法開展正常資金清算; ( D) 本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、 網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷; ( E) 流動性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平; ( F) 本行評級降至“非投資級別”; ( G) 社會上出現(xiàn)可能引 發(fā)流動性風(fēng)險的傳言; ( H) 其他金融機構(gòu)發(fā)生擠兌、 限兌或停兌; 第十二條 報告程序 ( 一) 發(fā)生觸發(fā)條件( A) 后， 營業(yè)部必須立即組織人員 采取有效措施， 并在 30 分鐘內(nèi)將風(fēng)險情況通報風(fēng)險管理部。

( 二) 發(fā)生觸發(fā)條件( B) 后， 營業(yè)部應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與 政策建議， 在 48 小時內(nèi)通報風(fēng)險管理部 ( 三) 發(fā)生觸發(fā)條件( C) 后， 營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜， 并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部 ( 四) 發(fā)生觸發(fā)條件( D) 后， 綜合管理部必須立即通知上海農(nóng)村商業(yè)銀行運營保障部獲得技術(shù)支持， 并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部 ( 五) 發(fā)生觸發(fā)條件( E)、 ( F)、 ( G)、 ( H) 后， 或接到相關(guān)部門報告后， 風(fēng)險管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報，及時召 集領(lǐng)導(dǎo)小組成員 會議， 判斷流動性危機形成的原因與 類型，分析決策處置措施并啟 動相應(yīng)的應(yīng)急計劃 ( 六) 必要情況下， 領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報董事長， 請求召 開董事會會議或股東大會 ( 七) 綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī)， 及時向人民銀行和銀監(jiān)會報告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況 第十三條 在突發(fā)擠兌等事件時， 本行主要負 責(zé)人要親自 出 面做好對客戶 的宣傳解釋工作， 消除謠言影響， 緩解對立情緒，處置工作要立足于勸說疏導(dǎo)， 防止矛盾激化 第四章 流動性管理策略 第十四條 根據(jù)不同的流動性危機設(shè)置應(yīng)急計劃， 包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負 債方流動性管理策略。

第十五條 針對臨時性融資流動性危機， 應(yīng)立即采取以下流動性管理策略: ( 一) 對于我行系統(tǒng)出 現(xiàn)的故障， 立即組織力量搶修 ( 二) 對于外部系統(tǒng)、 網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障， 及時協(xié)調(diào)其主管機構(gòu)開展維修 ( 三)因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時應(yīng)實施手工記賬，盡可能滿足客戶 兌付要求， 同時向客戶 做好解釋工作， 實施業(yè)務(wù)分流; 庫存現(xiàn)金不足時， 應(yīng)及時向上海農(nóng)村商業(yè)銀行申請調(diào)撥 ( 四) 因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運行時， 營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸， 通過委托支付方式保證我行對外支付的正常進行 第十六條 針對長期性融資流動性危機， 應(yīng)及時采取以下流動性管理策略: 資產(chǎn)方流動性管理策略: ( 一) 提高備付金率水平; ( 二) 及時拋售 可供出 售類證券， 必要情況下出 售持有至到期證券; ( 三) 停止發(fā)放并收回貸款， 降低存貸比例; ( 四) 出現(xiàn)擠兌苗頭、 庫存現(xiàn)金不足時， 由營業(yè)部與 人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商， 及時調(diào)運現(xiàn)金以確?，F(xiàn)金正常支付 負債方流動性管理策略: 由營業(yè)部在銀行間市場開展賣出 回購、 資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金 第十七條 針對市場流動性危機， 在采取第十五條中列舉措施的基礎(chǔ)上， 應(yīng)積極組織資金自 救， 采取以下流動性管理策略: 資產(chǎn)方流動性管理策略: ( 一) 對于向本行關(guān)聯(lián)方發(fā)放的貸款、 投資或拆放資金， 協(xié)調(diào)其提前歸還本息; ( 二) 及時向人民銀行申請動用 存款準備金; ( 三) 拋售可供出 售 類證券， 必要情況下出售 持有至到期證券; ( 四) 出售 長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn); 負債方流動性管理策略: ( 一) 向集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)實施融資; ( 二) 在采取以上措施仍不能化解風(fēng)險的， 及時取得地方政府支持， 向人民銀行申請再貸款、 再貼現(xiàn)等資金支持。

第十八條 為有效應(yīng)對流動性風(fēng)險， 全行應(yīng)逐步實施以下負債方融資管理策略: ( 一) 將本行與 集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮; ( 二) 建立融資總體定價策略; ( 三) 制定利用 非傳統(tǒng)融資渠道的策略; ( 四) 制定零售 和批發(fā)客戶 提前支取和解約政策; ( 五) 確立同業(yè)承諾的備用 提款額度; ( 六) 使用 中央銀行信貸便利政策 第五章 對外報告 第十九條 流動性風(fēng)險突發(fā)事件的對外報告分為: 向中國人 民銀行、 中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告; 通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告 第二十條 向中國人民銀行、 中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告 本行向中央銀行、 銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告的流動性風(fēng)險突發(fā)事件和處理方案， 均由綜合管理部在領(lǐng)導(dǎo)小組的授權(quán)下， 根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報告 第二十一條 通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告 ( 一) 通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告， 均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)， 由綜合管理部指定專人提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口 徑接受采訪 ( 二) 在流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處理期間， 原則上不接受任何新聞媒體采訪; 非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)， 行內(nèi)任何其他人員 不得向新聞媒體透露流動性風(fēng)險應(yīng)急處理的相關(guān)信息或接受采訪。

第六章 責(zé)任追究 第二十二條 發(fā)生流動性風(fēng)險時， 相關(guān)責(zé)任人員 、 部門有下列行為之一的， 應(yīng)視情節(jié)輕重， 給予相應(yīng)的行政或紀律處分: ( 一) 故意隱瞞風(fēng)險情況造成風(fēng)險蔓延擴大和形成系 統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的; ( 二) 發(fā)生流動性風(fēng)險事件后沒有在規(guī)定時間及時上報的; ( 三) 未經(jīng)批準向外界泄漏風(fēng)險情況釀成不良后果的; ( 四) 存在濫用 職權(quán)、 玩忽職守行為的 第七章 附則 第二十三條 本應(yīng)急計劃由風(fēng)險管理部負責(zé)制定、 修改和解釋， 自 印發(fā)之日 起實施村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃;第一章總則;第一條為防范和化解流動性風(fēng)險，保障存款人合法權(quán)益;第二條流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無;第三條本應(yīng)急計劃適用于下列情形造成的流動性危機:;(一)臨時性融資流動性危機，如突然運行故障、電子;(二)長期性融資流動性危機，如本行評級降至“非投;(三)市場流動性危機，如市場流動性枯竭、交易對手;第四條應(yīng)急處理原則;村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃第一章 總則第一條 為防范和化解流動性風(fēng)險，保障存款人合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定和安全，現(xiàn)按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》、《濟南槐蔭滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理政策》及有關(guān)規(guī)定，根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平和組織框架，制定本應(yīng)急計劃。

第二條 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險第三條 本應(yīng)急計劃適用于下列情形造成的流動性危機:(一)臨時性融資流動性危機，如突然運行故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生臨時性融資需求二)長期性融資流動性危機，如本行評級降至“非投資級別”、遭遇聲譽危機等情況，導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失三)市場流動性危機，如市場流動性枯竭、交易對手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金額大幅減少、融資成本快速上升等情況導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金第四條 應(yīng)急處理原則(一)堅持內(nèi)緊外松原則鑒于流動性風(fēng)險具有波動性、擴散性的特點，要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定，對外敞開兌付;實施限付、拒付前必須獲得流動性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準二)堅持保密原則相關(guān)人員要按照職業(yè)道德和組織紀律要求自己，嚴格保密，未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準，不得向外界披露風(fēng)險情況;確需對外公布的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排三)要堅持統(tǒng)一口徑的原則處臵風(fēng)險過程中，要統(tǒng)一口徑，做好對群眾的解釋、安撫工作，盡快控制勢態(tài)發(fā)展四)要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。

第二章 組織機構(gòu)與職責(zé)第五條 組織機構(gòu)為加強對流動性風(fēng)險處臵。