目錄【摘 要】 2【關(guān)鍵詞】 2引 言 2汽車(chē)保險(xiǎn)概述 21汽車(chē)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn) 22 汽車(chē)保險(xiǎn)的特征 32.1. 標(biāo)的出險(xiǎn)率較高 32.2業(yè)務(wù)量大，投保率高 32.3. 擴(kuò)大保險(xiǎn)利益 32.4. 責(zé)任與無(wú)陪款優(yōu)待 3汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展 41汽車(chē)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 41.1汽車(chē)保險(xiǎn)的起源 41.2汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展 41.3汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)源地 42汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展成熟 52.1汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展成熟地—美國(guó) 52.2美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展的四個(gè)階段 52.3美國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定和銷(xiāo)售方式 6其他國(guó)家和地區(qū)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展 71德國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展 72法國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展 7中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展 81中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的起源 82中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展 8對(duì)中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展的啟示 91車(chē)險(xiǎn)的作用 92車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定的不同 93車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)形式 10總結(jié) 10致謝 10參考文獻(xiàn) 11汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展與現(xiàn)狀分析【摘 要】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的提高，近幾年，尤其是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大中城市，汽車(chē)保有量大幅攀升，擁有私家汽車(chē)已經(jīng)成為一種時(shí)尚汽車(chē)作為現(xiàn)代化的交通運(yùn)輸工具，已使人類(lèi)實(shí)現(xiàn)了對(duì)移動(dòng)、自由和身份的渴望，汽車(chē)進(jìn)入家庭已經(jīng)從夢(mèng)想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)近年來(lái)中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，汽車(chē)消費(fèi)的增長(zhǎng)必將帶動(dòng)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，特別是按照入世協(xié)議我國(guó)將逐步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，成為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)不容忽視的問(wèn)題。

本文試圖通過(guò)分析世界汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀的分析，將為中國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)提供借鑒 【關(guān)鍵詞】汽車(chē)保險(xiǎn)，第三者強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，無(wú)過(guò)失責(zé)任引 言汽車(chē)保險(xiǎn)始于19世紀(jì)末，汽車(chē)行業(yè)發(fā)展促使汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)也快速發(fā)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)于我國(guó)整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著舉足輕重的作用我國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，但是隨著汽車(chē)需求量的增加，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)急需跟上發(fā)展的步伐但是由于理論的落后，并且沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)借鑒，直到現(xiàn)在，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)仍然與我國(guó)的汽車(chē)行業(yè)無(wú)法達(dá)到同個(gè)腳步其中險(xiǎn)種單一、監(jiān)管以及從業(yè)人員素質(zhì)等問(wèn)題依然存在本文將從汽車(chē)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展入手，找出歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家在汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程中所積累的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)當(dāng)前的基本狀況，分析我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)階段的優(yōu)勢(shì)與不足，總結(jié)出今后合理發(fā)展我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的建議汽車(chē)保險(xiǎn)概述1汽車(chē)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這里的汽車(chē)包括常規(guī)汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)汽車(chē)保險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分基本險(xiǎn)又分為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)2 汽車(chē)保險(xiǎn)的特征2.1. 標(biāo)的出險(xiǎn)率較高　　汽車(chē)是陸地的主要交通工具。

因?yàn)槠浣?jīng)常處于運(yùn)動(dòng)狀態(tài)，總是載著人或貨物不斷地從一個(gè)地方開(kāi)往另一個(gè)地方，很容易發(fā)生碰撞及其意外事故， 造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失由于汽車(chē)數(shù)量的迅速增加，一些國(guó)家交通設(shè)施及管理水平跟不上車(chē)輛的發(fā)展速度，再加上駕駛員的疏忽、過(guò)失等人為原因，交通事故發(fā)生頻繁，汽車(chē)出險(xiǎn)率較高2.2業(yè)務(wù)量大，投保率高　　由于汽車(chē)出險(xiǎn)率較高，汽車(chē)的所有者需要以保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)各國(guó)政府在不斷改善交通設(shè)施，嚴(yán)格制定交通規(guī)章的同時(shí)，為了保障受害人的利益，對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)人為適應(yīng)投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的不同需要，為被保險(xiǎn)人提供了更全面的保障，在開(kāi)展車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)了一系列附加險(xiǎn)，使汽車(chē)保險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量較大，投保率較高的一個(gè)險(xiǎn)種2.3. 擴(kuò)大保險(xiǎn)利益　　汽車(chē)保險(xiǎn)中，針對(duì)汽車(chē)的所有者與使用者不同的特點(diǎn)，汽車(chē)保險(xiǎn)條款一般規(guī)定：不僅被保險(xiǎn)人本人使用車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，而且凡是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員使用車(chē)輛時(shí)，也視為其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，如果發(fā)生保險(xiǎn)單上約定的事故，保險(xiǎn)人同樣要承擔(dān)事故造成的損失，保險(xiǎn)人須說(shuō)明汽車(chē)保險(xiǎn)的規(guī)定以“從車(chē)”為主，凡經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T駕駛被保險(xiǎn)人的汽車(chē)造成保險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。

此規(guī)定是為了對(duì)被保險(xiǎn)人提供更充分的保障，并非違背保險(xiǎn)利益原則但如果在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改否則，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任2.4. 責(zé)任與無(wú)陪款優(yōu)待為了促使被保險(xiǎn)人注意維護(hù)、養(yǎng)護(hù)車(chē)輛，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)，并督促駕駛員注意安全行車(chē)，以減少交通事故，汽車(chē)保險(xiǎn)合同上一般規(guī)定：駕駛員在交通事故中所負(fù)責(zé)任，車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免陪率;保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)陪款，續(xù)保時(shí)可以按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例享受無(wú)賠款優(yōu)待以上兩項(xiàng)規(guī)定，雖然分別是對(duì)被保險(xiǎn)人的懲罰和優(yōu)待，但要達(dá)到的目的是一致的汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展1汽車(chē)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展　汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴隨著汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)1.1汽車(chē)保險(xiǎn)的起源汽車(chē)保險(xiǎn)起源于19世紀(jì)中后期當(dāng)時(shí)，隨著汽車(chē)在歐洲一些國(guó)家的出現(xiàn)與發(fā)展，因窗體頂端窗體底端交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財(cái)產(chǎn)損失隨之增加。

盡管各國(guó)都采取了一些管制辦法和措施，汽車(chē)的使用仍對(duì)人們的生命和財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅因此引起了一些精明的保險(xiǎn)人對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的關(guān)注1896年11月，由英國(guó)的蘇格蘭雇主保險(xiǎn)公司發(fā)行的一份保險(xiǎn)情報(bào)單中，刊載了為慶祝“1896年公路機(jī)動(dòng)車(chē)輛法令”的順利通過(guò)，而于11月14日舉辦倫敦至布賴(lài)頓的大規(guī)模汽車(chē)賽的消息在這份保險(xiǎn)情報(bào)中，還刊登了“汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)年率”最早開(kāi)發(fā)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是英國(guó)的“法律意外保險(xiǎn)有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，并可附加汽車(chē)火險(xiǎn)到1901年，保險(xiǎn)公司提供的汽車(chē)保險(xiǎn)單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件，保險(xiǎn)責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車(chē)的失竊1.2汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)展　20世紀(jì)初期，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)在歐美得到了迅速發(fā)展1903年，英國(guó)創(chuàng)立了“汽車(chē)通用保險(xiǎn)公司”，并逐步發(fā)展成為一家大型的專(zhuān)業(yè)化汽車(chē)保險(xiǎn)公司1906年，成立于1901年的汽車(chē)聯(lián)盟也建立了自己的“汽車(chē)聯(lián)盟保險(xiǎn)公司”到1913年，汽車(chē)保險(xiǎn)已擴(kuò)大到了20多個(gè)國(guó)家，汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率和承保辦法也基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化1927年是汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑美國(guó)馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強(qiáng)制汽車(chē)(責(zé)任)保險(xiǎn)法的頒布與實(shí)施，表明了汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始由自愿保險(xiǎn)方式向法定強(qiáng)制保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)變。

此后，汽車(chē)第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)很快波及到世界各地第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)的廣泛實(shí)施，極大地推動(dòng)了汽車(chē)保險(xiǎn)的普及和發(fā)展車(chē)損險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展起來(lái)自20世紀(jì)50年代以來(lái)，隨著歐、美、日等地區(qū)和國(guó)家汽車(chē)制造業(yè)的迅速擴(kuò)張，汽車(chē)保險(xiǎn)也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最重要的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種到20世紀(jì)70年代末期，汽車(chē)保險(xiǎn)已占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的50%以上1.3汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)源地汽車(chē)保險(xiǎn)的發(fā)源地——英國(guó)　　1.英國(guó)法律事故保險(xiǎn)公司于1896年首先開(kāi)辦了汽車(chē)保險(xiǎn)，成為汽車(chē)保險(xiǎn)“第一人”當(dāng)時(shí)，簽發(fā)了保費(fèi)為10英鎊—100英鎊的第三者責(zé)任保險(xiǎn)單，汽車(chē)火險(xiǎn)可以加保，但要增加保險(xiǎn)費(fèi)1899年，汽車(chē)保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展到與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞所造成的損失這些保險(xiǎn)單是由意外險(xiǎn)部的綜合第三者責(zé)任險(xiǎn)組簽發(fā)的1901年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司提供的汽車(chē)險(xiǎn)保單，已具備了現(xiàn)在綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件，在上述承保的責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)，增加了碰撞、盜竊和火災(zāi)1906年，英國(guó)成立了汽車(chē)保險(xiǎn)有限公司，每年該公司的工程技術(shù)人員免費(fèi)檢查保險(xiǎn)車(chē)輛一次，其防災(zāi)防損意識(shí)領(lǐng)先于其他保險(xiǎn)大國(guó)　　2.實(shí)施第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)第一次世界大戰(zhàn)后，英國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛的流行加重了公路運(yùn)輸?shù)呢?fù)擔(dān)，交通事故層出不窮，有些事故中受害的第三者不知道應(yīng)找哪一方賠償損失。

針對(duì)這種情況，政府發(fā)起了機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)的宣傳，并在《1930年公路交通法令》中納入強(qiáng)制保險(xiǎn)條款在實(shí)施機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的過(guò)程中，政府又針對(duì)實(shí)際情況對(duì)規(guī)定作了許多修改，如頒發(fā)保險(xiǎn)許可證，取消保險(xiǎn)費(fèi)緩付期限，修改保險(xiǎn)合同款式等，以期強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與法令完全吻合強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施使在車(chē)禍中死亡或受到傷害的第三方可以得到一筆數(shù)額不定的賠償金　　3.1945年，英國(guó)成立了汽車(chē)保險(xiǎn)局汽車(chē)保險(xiǎn)局依協(xié)議運(yùn)作，其基金由各保險(xiǎn)人按年度汽車(chē)保費(fèi)收入的比例分擔(dān)當(dāng)肇事者沒(méi)有依法投保強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)或保單失效，受害者無(wú)法獲得賠償時(shí)，由汽車(chē)保險(xiǎn)局承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，該局支付賠償后，可依法向肇事者追償英國(guó)現(xiàn)在是世界保險(xiǎn)業(yè)第三大國(guó)，僅次于美國(guó)和日本據(jù)英國(guó)承保人協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，1998年在普通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首次超過(guò)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到了81億英鎊，汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)占每個(gè)家庭支出的9%，足見(jiàn)其重要地位2汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展成熟2.1汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展成熟地—美國(guó)美國(guó)被稱(chēng)為是“輪子上的國(guó)家”，汽車(chē)已經(jīng)成為人們生活的必需品與此相隨，美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，在短短的近百年的時(shí)間內(nèi)，汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量已居世界第一2000年美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)總量為 1 360億美元，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的 45.12%。

其中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入為820億美元，占60.3%，機(jī)動(dòng)車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保費(fèi)收入為 540億美元，占39.7%機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的綜合賠付率為105.4%，其中，凈賠付率為79.3%，費(fèi)用率為 26.1%美國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出都相對(duì)自由，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，較為完善的法律法規(guī)，使美國(guó)成為世界上最發(fā)達(dá)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)2.2美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展的四個(gè)階段1.汽車(chē)保險(xiǎn)問(wèn)世美國(guó)最早開(kāi)始承保汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)是在1898年，由美國(guó)旅行者保險(xiǎn)公司簽發(fā)了第一份汽車(chē)人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)1899年汽車(chē)碰撞損失險(xiǎn)保單問(wèn)世，1902年開(kāi)辦汽車(chē)車(chē)身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)　　2.通過(guò)《賠償能力擔(dān)保法》和《強(qiáng)制汽車(chē)保險(xiǎn)法》建立了未保險(xiǎn)判決基金1919年，馬薩諸塞州率先立法規(guī)定汽車(chē)所有人必須于汽車(chē)注冊(cè)登記時(shí)，提出保險(xiǎn)單或以債券作為車(chē)輛發(fā)生意外事故時(shí)賠償能力的擔(dān)保，該法案被稱(chēng)為《賠償能力擔(dān)保法》該法實(shí)施的目的在于要求汽車(chē)駕駛?cè)藢?duì)未來(lái)發(fā)生事故產(chǎn)生的民事賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，但是由于這種擔(dān)保的滯后性，以及該法無(wú)法強(qiáng)制每一汽車(chē)使用人履行賠償義務(wù)，車(chē)禍?zhǔn)芎φ咔髢斎匀焕щy重重為了改進(jìn)這一做法，1925年，馬薩諸塞州通過(guò)了汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)法，并于1927年正式生效，成為美國(guó)第一個(gè)頒布汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)法的州。

該法律要求本州所有的車(chē)主都應(yīng)持有汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)單或者擁有付款保證書(shū)一旦發(fā)生交通事故，可以保證受害者及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并以此作為汽車(chē)注冊(cè)的先決條件以后，美國(guó)的其他州也相繼通過(guò)了這一法令　　3.保險(xiǎn)公司推出未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)由于未保險(xiǎn)判決基金由州政府管理，因此被各保險(xiǎn)公司指責(zé)為政府過(guò)多的干預(yù)保險(xiǎn)業(yè)為了阻止政府的這一行為，許多保險(xiǎn)公司開(kāi)始采取措施進(jìn)行自發(fā)的抵制保險(xiǎn)公司推出了未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)，提供給被保險(xiǎn)人在汽車(chē)意外事故中遭受身體傷害，而駕車(chē)人是事故責(zé)任人，但是駕車(chē)人可能：(1)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn);(2)雖有汽車(chē)保險(xiǎn)，但是其責(zé)任限額低于該州要求的最低限額;(3)肇事后逃跑;(4)雖有汽車(chē)保險(xiǎn)，但其保險(xiǎn)公司由于某種原因拒賠或破產(chǎn)目前，美國(guó)大多數(shù)州保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)已要求銷(xiāo)售汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供未保險(xiǎn)駕駛?cè)吮ｋU(xiǎn)　　4.無(wú)過(guò)失汽乍保險(xiǎn)賠償能力擔(dān)保法、強(qiáng)制汽車(chē)保險(xiǎn)、未得到賠償?shù)呐袥Q基金和未保險(xiǎn)駕車(chē)人保險(xiǎn)雖然減少了在汽車(chē)事故中未得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或不能得到充分經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖芎φ撸匀粺o(wú)法解決諸如下列一些問(wèn)題：(1)受害人的索賠過(guò)程既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，常常需要很長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)查取證，而且最終也很難確保這些證據(jù)能證明對(duì)方駕駛?cè)舜_有過(guò)失; (2)律師的費(fèi)用和其。