質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)控部制度　　篇一：風(fēng)控部管理制度新版　　風(fēng)控部管理制度 　　一、接單初審制度 　　第一條 為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險，推動公司融資擔(dān)保 　　業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率 　　第二條 接單 　　部門內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機(jī)構(gòu)回復(fù)意見，交換企業(yè)的基本信息完善接單臺帳報表， 　　讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字 　　第三條 審核資料 　　部門內(nèi)勤對照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料同時與分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé) 　　人聯(lián)系，交換貸款企業(yè)基本情況，并督促分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款企業(yè)尚缺資料 　　第四條企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 　　部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬⒔?jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請人，持 　　有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營業(yè)執(zhí)照； 　　（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項目 　　款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財務(wù)報表，貸款金額在200萬元以上的提 　　供審計報告； 　?。ㄈ?、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄； 　?。ㄋ模?、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身； 　?。ㄎ澹⑵髽I(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損； 　　（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好 　　的信用記錄和社會聲譽(yù)； 　?。ㄆ撸⑵髽I(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時有 　　能保證還款的現(xiàn)金流入； 　?。ò耍?、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超過65%； 　?。ň牛?、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500萬元以上； 　　第五條 部門負(fù)責(zé)人在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與貸款 　　企業(yè)負(fù)責(zé)人和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，約定到企業(yè)調(diào)查的時間。

讓主辦的融資專員履行簽字手 　　續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調(diào)查之前，在OA系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審 　　批 　　二、調(diào)查工作制度 　　二．一 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場調(diào)查工作是整個業(yè)務(wù)流程中非常重要的一個環(huán) 　　節(jié)，為了規(guī)范融資調(diào)查專員的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度等方面提升融資調(diào)查 　　專員的綜合素質(zhì)，有效的防范風(fēng)險 　　第一條 融資調(diào)查專員必須在客戶工作時間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場所調(diào)查并拍照生產(chǎn)經(jīng) 　　營場所包括：生產(chǎn)制作現(xiàn)場、施工現(xiàn)場、營業(yè)場所、種養(yǎng)殖基地、庫房、辦公場所等；拍照 　　的內(nèi)容包括：調(diào)查人員、客戶名稱、建筑物、機(jī)器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等 　　第二條 融資調(diào)查專員在調(diào)查過程中不得與客戶談判擔(dān)保費(fèi)率等問題，不得有要求客戶 　　將擔(dān)保費(fèi)、定金存入非我公司指定賬戶的行為 　　第三條 現(xiàn)場調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個工作日內(nèi)出具調(diào)查報告 　　并將資料和調(diào)查報告移交風(fēng)控室對財務(wù)數(shù)據(jù)、反擔(dān)保、風(fēng)險的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客 　　戶的特點(diǎn)提出有針對性的分析意見、建議調(diào)查報告應(yīng)由調(diào)查人員A執(zhí)筆、調(diào)查人員B復(fù)核 　　后親筆簽名確認(rèn)，不準(zhǔn)將調(diào)查人員名字直接打印在調(diào)查報告封面，調(diào)查人員對資料、數(shù)據(jù)的 　　真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé) 。

　　第四條 收到風(fēng)控室的復(fù)核意見后在一個工作日內(nèi)反饋給業(yè)務(wù)部門、客戶要求補(bǔ)充資料 　　的督促業(yè)務(wù)部門、客戶及時補(bǔ)充資料并每周跟蹤一次落實(shí)進(jìn)度，收到資料后一個工作日內(nèi)移 　　交風(fēng)控室；建議退單的將退單意見反饋業(yè)務(wù)部門，做好溝通、解釋工作 　　第五條 融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人對本部門成員違反上述規(guī)范的行為負(fù)管理責(zé)任，按對直接 　　責(zé)任人處罰金額的20%承擔(dān)責(zé)任 　　二.二 調(diào)查規(guī)范 　　保前調(diào)查：公司對中小企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保前評審包括以下主要內(nèi)容： 　　第一條 財務(wù)因素分析 　?。ㄒ唬?、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí) 　?。ǘ?、銷售收入及利潤核實(shí) 　　（三）、營運(yùn)能力分析； 　?。ㄋ模⒂芰Ψ治觯? 　?。ㄎ澹⒊砷L能力分析 　　第二條 非財務(wù)因素分析 　?。ㄒ唬⑵髽I(yè)基本情況：包括注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu) 　?。ǘ?、企業(yè)歷史情況：包括近三年的主營業(yè)務(wù)及業(yè)績、股權(quán)、注冊資本等變動及原因、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部 　?。ㄈ?、企業(yè)管理：包括管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、管理層關(guān)系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、企業(yè)人員情況 　?。ㄋ模⑦€款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。

　?。ㄎ澹?、人員素質(zhì)評價：包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷；企業(yè)法人的經(jīng)營業(yè)績、道德品質(zhì)；企業(yè)職工人員素質(zhì)等 　　（六）、行業(yè)風(fēng)險：包括借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競爭性；借款人在行業(yè)中的地位等 　?。ㄆ撸?、市場及經(jīng)營風(fēng)險：包括企業(yè)的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競爭能力、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場需求分析等 　?。ò耍⒓夹g(shù)風(fēng)險：借款人的技術(shù)來源、核心技術(shù)控制能力、新產(chǎn)品開發(fā)能力、技術(shù)市場優(yōu)勢等 　?。ň牛?、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔(dān)保措施的可控性、合法性 　　二．三 調(diào)查資料移交制度 　　為了提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時效，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的管理，有效防范風(fēng)險 　　第一條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查過程中所形成的全部資料，包括調(diào)查報告、客戶的主體資格資料、財務(wù)資料、經(jīng)營資料、歷史貸款資料、反擔(dān)保資料以及其他資料等 　　第二條 調(diào)查人員調(diào)查完畢后，應(yīng)將資料按以下類別分類整理（以小鐵夾分開）： 　?。ㄒ唬?、客戶主體資格資料：貸款申請、客戶簡介、主要負(fù)責(zé)人簡介、營業(yè)執(zhí)照、章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、環(huán)保許可證、資質(zhì)等級證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明； 　　（二）、財務(wù)資料：驗(yàn)資報告、財務(wù)報表、審計報告、納稅申報單； 　?。ㄈ?、經(jīng)營資料：生產(chǎn)經(jīng)營場地權(quán)屬證明、購銷合同、出入庫單、購銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項目可行性分析、貸款用途資料； 　?。ㄋ模?、歷史貸款資料：貸款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押物清單； （五）、反擔(dān)保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價值判斷依據(jù)、保證人的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、章程、財務(wù)報表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財產(chǎn)線索等； 　?。?、其他資料 　　第三條 調(diào)查人員撰寫調(diào)查報告后，將之與按照“第二條”整理的資料同時移送風(fēng)險控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。

　　第四條 風(fēng)險控制室在復(fù)核的過程中，應(yīng)對資料妥善保管，防止資料的散亂項目通過貸審會審批后，將資料移送調(diào)查部門（不包括調(diào)查報告），辦理交接手續(xù) 　　第五條 項目反擔(dān)保資料歸檔完畢后，調(diào)查部門將調(diào)查資料移交檔案管理部門永久保管 　　三、審核制度 　　三．一 預(yù)審會制度 　　第一條 風(fēng)險控制室負(fù)責(zé)對融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查報告的核查，并將預(yù)審會的職能日?；? 　　第二條 風(fēng)險控制室的書面復(fù)核 　　（一）、調(diào)查報告及相關(guān)資料送風(fēng)控室，風(fēng)控室安排兩名融資風(fēng)控專員分別獨(dú)立進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見統(tǒng)一報送風(fēng)控室主任 　?。ǘL(fēng)控室每天不定時召開項目分析會，確定每個項目應(yīng)落實(shí)的問題、補(bǔ)充的資料，出具《融資會議紀(jì)要》，并指定一名融資風(fēng)控專員跟蹤該項目的融資會議紀(jì)要意見落實(shí)進(jìn)度，將意見書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門 　　第三條 風(fēng)險控制室的現(xiàn)場復(fù)核 　　（一）、對于意見分歧較大的項目，風(fēng)險控制室在復(fù)核意見書中就要求融資風(fēng)控專員現(xiàn)場復(fù)核； 　?。ǘ?、現(xiàn)場復(fù)核不同于調(diào)查部門的調(diào)查，必須帶著問題去，有重點(diǎn)的復(fù)核； 　?。ㄈ?、融資風(fēng)控專員根據(jù)現(xiàn)場復(fù)核情況，撰寫現(xiàn)場復(fù)核報告 　　三．二 貸審會制度 　　第一條 對于已落實(shí)復(fù)核意見的項目，風(fēng)控室上報貸審會審批，并做好會議記錄和跟蹤。

　　第二條 貸審會審批同意的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤項目的進(jìn)度 　　第三條 貸審會要求補(bǔ)充資料的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補(bǔ)充資料落實(shí)的進(jìn)度，待資料補(bǔ)充完畢，再上報貸審會審批 　　第四條 貸審會要求退單的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，并做好解釋、溝通工作 　　四、辦理反擔(dān)保手續(xù)制度 　　第一條 為規(guī)范本部門反擔(dān)保措施的辦理，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險，推動公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率，特制定本辦法 　　第二條 公司開展的各項對外融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均需對方提供反擔(dān)保；本辦法所稱反擔(dān)保，以下統(tǒng)稱為反擔(dān)保措施 　　第三條 反擔(dān)保措施的各項內(nèi)容必須符合《擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)，及公司有關(guān)規(guī)定 　　第四條 客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門融資專員應(yīng)對以下方面進(jìn)行認(rèn)真審查： 　?。ㄒ唬⒌郑ㄙ|(zhì)）押物基本情況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等； 　?。ǘ?、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括： 　　1、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性及歸屬； 　　2、以共有財產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明； 　　3、如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資公司的，應(yīng)審查董事會審議批準(zhǔn)的文件或董事會決議等書面證明； 　　4、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況，應(yīng)到國有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、落實(shí)；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。

　　第五條以下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認(rèn)其所有權(quán)，并重點(diǎn)審查： 　　（一）、有價債券的發(fā)行是否符合國家法定程序； 　?。ǘ鴰烊欠駷閼{證式國庫券； 　?。ㄈ?、上市證券、股票到證券登記機(jī)構(gòu)辦理認(rèn)定登記的證明； 　?。ㄋ模⑵渌少|(zhì)押證券、股票由有關(guān)機(jī)構(gòu)登記認(rèn)定的證明； 　?。ㄎ澹F(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對存款行出具的書面不予掛失承諾進(jìn)行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié)議； 　　（六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其是否符合《中華人民共和國票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定 　　第六條抵（質(zhì)）押物的價值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評估資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，其評估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn)可 　　第七條 客戶提供的信用保證，應(yīng)滿足以下條件： 　?。ㄒ唬?、符合《擔(dān)保法》的規(guī)定； 　?。ǘ⒍聲?、股東會或職工代表大會同意提供保證的決議； 　　（三）、連續(xù)兩年盈利； 　?。ㄋ模⒂行糍Y產(chǎn)大于擔(dān)保金額； 　?。ㄎ澹⒐疽蟮钠渌麠l件 　　篇二：抵質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程 　　抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程 　　1.目的： 　　為了促進(jìn)四川鴻信金融倉儲有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)控制度管理，有效防范和控制風(fēng)險，根據(jù)公司相關(guān)制度的規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。

　　2.適用范圍： 　　適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作 　　3.職責(zé)： 　　市場部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的拓展工作 　　監(jiān)管部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的初審、開倉、日常監(jiān)管工作及負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)控設(shè)備的安裝工作和日常管理 　　風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。