《建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析及改進(jìn)意見》時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)從誕生到發(fā)展到今天，不過是幾十年，但它卻深深地影響了我們大部分網(wǎng)民的生活方式和生活習(xí)慣龐大的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫(kù)讓大家足不出戶知天下事成為可能，各種自動(dòng)辦公系統(tǒng)的廣泛使用使得足不出戶辦天下事也并非遙遙無期越來越多的人加入了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)這一行業(yè)中來，它究竟給我們提供了怎樣的利益？它的服務(wù)是否可以很便利地為網(wǎng)民所用？龐大的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)群體相匹配的卻是非系統(tǒng)的管理，它的服務(wù)質(zhì)量又是如何才能夠讓網(wǎng)民所接受？這些都是我們所需要改進(jìn)完善的問題網(wǎng)上銀行，這應(yīng)該對(duì)于大多數(shù)普通網(wǎng)民，尤其是年輕網(wǎng)民來說應(yīng)該是比較熟悉的，作為年輕網(wǎng)民中的一員，對(duì)于網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)用還不夠充分和熟練，平時(shí)只是應(yīng)用一些轉(zhuǎn)賬，繳費(fèi)，網(wǎng)上購(gòu)物的支付等一些基礎(chǔ)功能而其他的功能由于自己的年輕而沒有能力去用或者說自己也沒有去嘗試一、建行網(wǎng)上銀行帶來的服務(wù)主要包括以下三方面：1、提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請(qǐng)和掛失以及在線繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬功能 2、電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)，既包括商戶對(duì)客戶模式下的購(gòu)物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務(wù)，也包括商戶對(duì)商戶，企業(yè)對(duì)企業(yè)模式下的網(wǎng)上采購(gòu)等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。

3、新型的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如集團(tuán)客戶通過網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息二、建行網(wǎng)上銀行提供服務(wù)的益處：網(wǎng)上銀行可以分為個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行，就我目前用的和熟悉的只有個(gè)人網(wǎng)上銀行而已，所以在這里只對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)做淺薄的介紹和分析：1、不受時(shí)間的限制，通過互聯(lián)網(wǎng)向公眾提供各種金融服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)，利用網(wǎng)上的信息傳遞，用戶能在互聯(lián)網(wǎng)上享受到每周7天、每天24小時(shí)不間斷的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)2、不受空間的限制，能夠足不出戶辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、投資理財(cái)、網(wǎng)上購(gòu)物和繳納費(fèi)用，包括市話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)、水電煤氣費(fèi)等業(yè)務(wù)，省卻了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間和麻煩解決了到各個(gè)繳費(fèi)點(diǎn)等待排隊(duì)的痛苦，真正做到了省時(shí)、省力、省錢的目的3、在網(wǎng)上銀行進(jìn)行同行異地轉(zhuǎn)賬和跨城跨行轉(zhuǎn)賬等需要收取手續(xù)費(fèi)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以享受收費(fèi)打折優(yōu)惠 4、從我們銀行角度來看，它也降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，提高了銀行的辦事效率，從而實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行難以做到的規(guī)范化服務(wù) 三、建行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的不足之處及改進(jìn)意見：1、想要擁有一個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶，必須到銀行店面的人工服務(wù)柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)：首先，如果沒有辦理銀行的借記卡的用戶必須得先辦理一張建設(shè)銀行的借記卡，雖然只有十塊錢，但是相比浦發(fā)銀行等銀行不要任何費(fèi)用開卡、辦理網(wǎng)上銀行的服務(wù)而言就相形見絀了。

意見：如果用戶開通網(wǎng)上銀行并且使用網(wǎng)銀盾的情況，可以考慮取消借記卡工本費(fèi)的收取注：由于本人之前對(duì)國(guó)內(nèi)幾家國(guó)有銀行及一些股份制銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)做過對(duì)比，對(duì)比結(jié)果后面會(huì)附有表格2、填寫一系列繁瑣的個(gè)人資料，一不小心填錯(cuò)還得重新填寫，然后復(fù)印身份證的雙面上交，排隊(duì)等候更是必不可少，這是非常繁瑣的過程意見：填表過程最好不要讓店面門市的保安來幫忙，作為客戶時(shí)的我，親身體會(huì)讓保安幫忙有種很不舒服的感覺，可以參考其他銀行在店面也分配前臺(tái)人員，引導(dǎo)客戶或者幫助一下不便于填寫表單的人士填寫注：通過調(diào)查走訪，并不是所有的建設(shè)銀行店面都有精通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的前臺(tái)服務(wù)人員，這一點(diǎn)對(duì)于網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)開展不利，需要改進(jìn)3、到銀行申請(qǐng)一個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶之后，要到電腦上激活賬號(hào)才可以使用，由于有些客戶辦理網(wǎng)上銀行只是暫時(shí)用一次或幾次，所以辦理的是網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令卡進(jìn)入建行首頁，其中首次激活的時(shí)候遇到兩個(gè)比較突出的問題：一、下載證書時(shí)填寫客戶信息后無法進(jìn)入第二步下載證書頁面；二、服務(wù)器臨近癱瘓狀態(tài)，速度極慢（個(gè)人認(rèn)為跟服務(wù)器終端和需要下載的控件有關(guān)另外，在利用網(wǎng)上銀行支付時(shí)，出現(xiàn)無法支付錯(cuò)誤，但此時(shí)“支付頁面”只提示錯(cuò)誤類型，并沒有提供相應(yīng)的解決辦法。

以上所述錯(cuò)誤都未能在建行主頁內(nèi)得到幫助，后來只能求助于百度知道，原來證書下載不能成功主要是由于電腦默認(rèn)設(shè)置了控制activeX服務(wù)，還有操作系統(tǒng)和證書下載的兼容性的一些沖突所造成的也許出現(xiàn)類似錯(cuò)誤也有個(gè)人原因，總之，在這個(gè)復(fù)雜的網(wǎng)上銀行注冊(cè)和享用網(wǎng)上銀行過程中在需要幫助的時(shí)候建行本身并沒有提供良好的解決辦法，導(dǎo)致客戶要犧牲大量的時(shí)間為代價(jià)意見：個(gè)人認(rèn)為，為什么一定要激活才能夠使用，是否可以默認(rèn)激活？如果過了首次激活時(shí)間未激活，又按照什么情況處理？對(duì)于建行網(wǎng)上銀行所兼容的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，就目前而言，兼容性較好的只有windows xp 其他操作系統(tǒng)，諸如windows vista windows 7等系統(tǒng)都會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問題，例如Vista系統(tǒng)如果安全性不降低的話 根本無法使用，windows 7在網(wǎng)上支付的最后環(huán)節(jié)上面經(jīng)常出現(xiàn)白窗現(xiàn)象，這不得不讓用戶很糾結(jié)，由于本人是計(jì)算機(jī)專業(yè)的，所以能夠找到修改注冊(cè)表等解決辦法，但針對(duì)大部分用戶群體來講，都不是很精通計(jì)算機(jī)的人士，這又如何讓他們放心使用雖然針對(duì)windows 7的使用方法建行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站上有說明，但按照說明方法來使用也未必不出現(xiàn)白窗情況。

希望我行內(nèi)部科技人員可以多測(cè)試一下建行網(wǎng)上銀行服務(wù)與系統(tǒng)內(nèi)部安全軟件及第三方安全保護(hù)類軟件是否有沖突以便利用戶4、針對(duì)前幾天作的國(guó)內(nèi)幾家大型銀行的網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)對(duì)比（后附表），發(fā)現(xiàn)我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)忽視了一個(gè)非常可以便利用戶的插件，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)計(jì)算器，通過在線的形式，自主輸入任意金額，選擇自己所需要的轉(zhuǎn)賬類型，即可計(jì)算出所需要的手續(xù)費(fèi)，該插件已經(jīng)嵌入在招商銀行專業(yè)版客戶端內(nèi)意見：可以在個(gè)人網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁上嵌入該系統(tǒng)，以及高版網(wǎng)上銀行客戶端內(nèi)部加入該模塊，便利客戶，讓手續(xù)費(fèi)對(duì)客戶徹底透明5、通過網(wǎng)上銀行UKEY及動(dòng)態(tài)口令卡的價(jià)格對(duì)比（后附表）來看，我行的價(jià)格優(yōu)勢(shì)不明顯，UKEY的價(jià)格也是在中游水平，而動(dòng)態(tài)口令卡的收費(fèi)為1元，調(diào)查中的其他行為免費(fèi)或者為手機(jī)動(dòng)態(tài)口令密碼，雖然在功能上我們略勝一籌，但在價(jià)格上卻無優(yōu)勢(shì)可言意見：建議采用動(dòng)態(tài)口令卡及手機(jī)動(dòng)態(tài)口令雙重模式，取消動(dòng)態(tài)口令卡的收費(fèi)PS：有點(diǎn)不太現(xiàn)實(shí)6、就我注冊(cè)的過程中遇到的很多問題，這時(shí)建行的網(wǎng)站上是沒有提供客服的，只有95533這個(gè)咨詢電話，有些問題特別是網(wǎng)絡(luò)遇到的有時(shí)候通過截圖才能說明情況，這時(shí)電話溝通顯得有點(diǎn)落后了意見：在建行官網(wǎng)上設(shè)置在線客服鏈接，或者人工QQ客服服務(wù)鏈接，確保服務(wù)的正確性和安全性。

總之，由于目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展還不是很完善，從價(jià)格及功能及服務(wù)等各個(gè)方面來看，建行網(wǎng)銀還不太盡如人意，不能跟我們的日常生活需求全面配套所以銀行應(yīng)在客戶提供個(gè)性化服務(wù)的同時(shí)也要配合人性化的售后服務(wù)，在金融管理與理財(cái)?shù)茹y行“增值服務(wù)”等方面不斷地努力，完善，從而提高自身服務(wù)質(zhì)量，提升客戶對(duì)我行的滿意度和忠誠(chéng)度附表 1網(wǎng)上銀行功能及優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比表格圖功能銀行總體插件繳費(fèi)轉(zhuǎn)賬中國(guó)銀行網(wǎng)銀網(wǎng)站登陸位置不明顯需下載安全控件，下載后即可使用需先申請(qǐng)網(wǎng)上支付功能，只能對(duì)手機(jī)通信支付，功能單一農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)銀登陸位置明顯易于用戶查找不需要下載安全控件，Ukey自帶安裝程序需重啟網(wǎng)銀定制步驟繁瑣，快捷菜單功能畫蛇添足，并只能繳移動(dòng)業(yè)務(wù)電話費(fèi)工商銀行網(wǎng)銀網(wǎng)站登陸區(qū)域明顯，較便捷需下載銀行控件，控件強(qiáng)制修改瀏覽器信息繳費(fèi)功能較全面，但缺少一個(gè)聯(lián)通用戶繳費(fèi)功能總體上繳費(fèi)功能比較豐富建設(shè)銀行網(wǎng)銀登陸區(qū)域明顯，登陸界面簡(jiǎn)潔需下載控件，提供網(wǎng)絡(luò)安全工具，下載流暢，快捷功能全面，提供全部移動(dòng)·固定電話業(yè)務(wù)繳費(fèi)，以及各城市水電，煤氣繳費(fèi)等業(yè)務(wù)招商銀行網(wǎng)銀登陸比較明顯，網(wǎng)站界面略顯雜亂無需下載安全控件，但需下載網(wǎng)銀客戶端。

安裝程序較大，便捷程度較低功能較全面，但對(duì)于二級(jí)城市繳費(fèi)地區(qū)支持情況較差規(guī)模較大城市支持很好各銀行網(wǎng)上銀行功能實(shí)現(xiàn)及優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)1. 中國(guó)銀行① 支付轉(zhuǎn)賬功能手續(xù)費(fèi)較其他銀行低② 網(wǎng)上銀行登陸友好性有待提高③ 支付功能支持水平一般④ 動(dòng)態(tài)口令牌為其網(wǎng)銀特色優(yōu)勢(shì)2. 農(nóng)業(yè)銀行① 支持文件證書② 功能簡(jiǎn)單，繳費(fèi)功能單一（只能繳移動(dòng)話費(fèi)）③ 操作界面簡(jiǎn)陋，快捷菜單功能沒有體現(xiàn)④ UKEY接入自動(dòng)提示安裝，較為便捷⑤ 網(wǎng)上銀行收取管理費(fèi)1元/月3. 工商銀行① 服務(wù)項(xiàng)目多，安全性能比較完善② 下載安裝控件后，控件強(qiáng)制修改瀏覽器信息，比較不友好③ 支持移動(dòng)證書④ 繳費(fèi)功能開通使用步驟簡(jiǎn)單,并提供提示信息⑤ 提示手續(xù)費(fèi)信息不足，只涉及簡(jiǎn)單操作而缺少手續(xù)費(fèi)相關(guān)資費(fèi)詳情4. 建設(shè)銀行① 涵蓋各項(xiàng)基本的理財(cái)功能② 支持文件、移動(dòng)雙證書③ 允許用戶自定義網(wǎng)上銀行密碼和支付密碼④ 并提供用戶登錄密碼輸入框的軟鍵盤⑤ 各項(xiàng)服務(wù)的操作界面均有幫助信息窗口，錯(cuò)誤處理和提示亦比較優(yōu)秀⑥ 支付繳費(fèi)功能在對(duì)比中占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，涵蓋項(xiàng)目較多，支持程度較優(yōu)秀5. 招商銀行① 服務(wù)功能齊全，各種定活期存款的轉(zhuǎn)存，信譽(yù)卡對(duì)賬② 繳費(fèi)功能齊全，但對(duì)二級(jí)城市支持度不高。

③ 支持文件證書和移動(dòng)證書④ 推出的網(wǎng)上銀行大眾版可在接入互聯(lián)網(wǎng)電腦商查詢和管理賬戶⑥ 登陸界面比較友好，并提供手續(xù)費(fèi)計(jì)算功能 附表 2遼陽市5家銀行網(wǎng)上銀行資費(fèi)調(diào)查對(duì)比類別銀行USB數(shù)字移動(dòng)證書（Ukey）動(dòng)態(tài)口令卡（動(dòng)態(tài)口令牌）中國(guó)銀行無收取開卡費(fèi)10元，贈(zèng)送動(dòng)態(tài)口令牌（電子版）農(nóng)業(yè)銀行收取開卡費(fèi) 10元 Ukey 30元收取開卡費(fèi)10元，動(dòng)態(tài)口令卡免費(fèi)工商銀行收取開卡費(fèi) 10元 Ukey 80元（原價(jià)） 現(xiàn)價(jià)打折 48元收取開卡費(fèi)10元，動(dòng)態(tài)口令卡免費(fèi)建設(shè)銀行收取開卡費(fèi) 10元 Ukey 33元收取開卡費(fèi)10元，動(dòng)態(tài)口令卡1元浦發(fā)銀行不收取開卡費(fèi) Ukey 36元不收取卡費(fèi) 動(dòng)態(tài)口令采用手機(jī)短信密碼形式，免費(fèi)附表 3遼陽市五家銀行手機(jī)銀行功能及資費(fèi)對(duì)比類別銀行資費(fèi)功能備注中國(guó)銀行暫無資費(fèi)該功能測(cè)試中暫無該項(xiàng)功能農(nóng)業(yè)銀行只收取GPRS流量費(fèi)用只有轉(zhuǎn)賬功能，不能進(jìn)行繳費(fèi)支付及其他功能網(wǎng)站上功能介紹不全面，提示信息不明確，懷疑可用性及支持性工商銀行只收取GPRS流量費(fèi)用功能較完善，可以進(jìn)行基本的理財(cái)，繳費(fèi)及證券基金交易業(yè)務(wù)平臺(tái)支持能力較強(qiáng)，支持Symbian、window mobile、Android、OMS、Kjava五種平臺(tái)。

提示信息較全面建設(shè)銀行功能費(fèi)移動(dòng)用戶 1元/月 高級(jí)版3元/月 電信用戶 6元或10元/月，另：收取正常的GPRS上網(wǎng)流量費(fèi)用功能強(qiáng)大，移動(dòng)及電信用戶登錄流暢，理財(cái)及支付繳費(fèi)功能全面，亦包含證券基金交易等增值業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)其相對(duì)較高的資費(fèi)，其功能更強(qiáng)大，對(duì)平臺(tái)支持性更好，基本兼容所有支持WAP上網(wǎng)的手機(jī)用戶浦發(fā)銀行只收取GPRS流量費(fèi)用功能較好，可以完成轉(zhuǎn)賬匯款等基本理財(cái)業(yè)務(wù)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，支付限額較高（5萬）網(wǎng)站提示設(shè)置信息界面，登錄設(shè)置具有圖文演示，友好性強(qiáng)。