財產(chǎn)一切險條款解釋在保險單除外責(zé)任范圍損失之外，一切自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失均屬于保險責(zé)任范圍保險人用在保險單中的“除外責(zé)任”來限制可保風(fēng)險的范圍財產(chǎn)一切險的舉證責(zé)任在保險人而非被保險人，除非保險人證明損失是屬于除外責(zé)任范圍，否則所有損失均屬于保險責(zé)任內(nèi)而列明風(fēng)險的保險單則相反，除非被保險人證明損失系屬于列明風(fēng)險的責(zé)任范圍，否則保險人對損失不負(fù)賠償責(zé)任 保險單的構(gòu)成：保險單由封面、引言、明細(xì)表、保險條款、特別條款等部分組成，與國際上通行的保險單的形式相一致 “引言”簡要地說明了保險合同當(dāng)事人之間的關(guān)系，扼要地概括了保險合同的基本內(nèi)容 次頁說明構(gòu)成保險單的幾個組成部分，任何一部分不可偏廢，所有這些部分都應(yīng)理解為一個保險合同的內(nèi)容同一詞匯無論出現(xiàn)在保險合同的哪一部分，其釋義都是相同的一、責(zé)任范圍【條款】在本保險期限內(nèi)，若本保險單明細(xì)表中列明的保險財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”），本公司按照本保險單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償定義：　　自然災(zāi)害: 指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。

意外事故: 指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸解釋】 財產(chǎn)一切險的保險責(zé)任分兩類：一類是自然災(zāi)害，另一類是意外事故除了保險單列明的除外責(zé)任以外，自然災(zāi)害和意外事故造成保險財產(chǎn)的直接物質(zhì)損失均屬于本保險的責(zé)任范圍現(xiàn)行條款對自然災(zāi)害和意外事故規(guī)定了明確的定義 自然災(zāi)害是人力不可抗拒的破壞力極度大的自然現(xiàn)象，本條款對常見的自然災(zāi)害加以列明這些自然災(zāi)害包括：1.雷電雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種1)直接雷擊：由于雷擊直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任2)感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任2.颶風(fēng)颶風(fēng)是強(qiáng)臺風(fēng)的別稱,即指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上的熱帶氣旋對于這種熱帶氣旋在東南亞地區(qū)稱之為臺風(fēng)，而在西印度群島和大西洋一帶叫做颶風(fēng)3.臺風(fēng)臺風(fēng)指中心附近最大平均風(fēng)力12級或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋是否構(gòu)成臺風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)。

4.龍卷風(fēng)龍卷風(fēng)是一種范圍小而時間短的猛烈旋風(fēng)陸地上平均最大風(fēng)速一般在79~103米/秒，極端最大風(fēng)速一般在100米/秒以上，是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)5.風(fēng)暴風(fēng)暴是大氣中的猛烈擾動和劇烈天氣變化過程的統(tǒng)稱如強(qiáng)烈的大風(fēng)、雷暴、雪暴和臺風(fēng)、低氣壓等6.暴雨暴雨是指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上7.洪水大面積持續(xù)暴雨致使山洪暴發(fā)、江河泛濫、堤圍潰決致潮水上岸及倒灌致使保險標(biāo)的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬于洪水責(zé)任規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及常年水位以下或地下滲水、水管爆裂造成的保險標(biāo)的的損失不屬于洪水責(zé)任，應(yīng)屬于保險的除外責(zé)任8.水災(zāi)水災(zāi)是指因暴雨、山洪爆發(fā)、江灑泛濫、潮水上岸及倒灌等造成的災(zāi)害9.凍災(zāi)凍災(zāi)是指由于冰凍造成的災(zāi)害10.冰雹冰雹是指由于強(qiáng)冷空氣的作用,空氣水滴凝結(jié)成各種形體不規(guī)則的冰塊從升降氣流特別強(qiáng)烈的積雨云中降落的現(xiàn)象11.地崩石崖、土崖受自然風(fēng)化、雨蝕造成山體下塌或山上巖石滾下；或大雨使山上砂土透濕而崩塌12.山崩由于多裂隙的山巖體經(jīng)強(qiáng)烈的物理變化、雨水滲入造成規(guī)模巨大的陡坡上的巖體在重力的作用下突然塌落的物理地質(zhì)現(xiàn)象。

13.雪崩潰 山地大量積雪且由于本身重量、大風(fēng)、新舊積雪面摩擦力減小、積雪底部溶解、氣溫驟升等原因引起積雪順坡下滑、大塊陷落和巨團(tuán)滾下等突然塌落現(xiàn)象14.突發(fā)性滑坡斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動15.火山爆發(fā)一種極強(qiáng)烈的火山活動現(xiàn)象地球內(nèi)部深處呈熔巖狀態(tài)的巖漿在高溫高壓作用下，從地表噴溢出火山角礫巖、火山彈巖等各種碎屑物質(zhì)以及熔巖巖漿、氣體等，具有強(qiáng)大的破壞力16. 地面下陷下沉地殼因為自然變異，地層收縮而發(fā)生突然塌陷此外，對于因海潮、河流、大雨侵蝕而在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷造成保險標(biāo)的損失，也在保險責(zé)任范圍以內(nèi)對于因地基不牢或未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失，不在保險責(zé)任范圍以內(nèi) 應(yīng)當(dāng)注意的是此處所指的“地面下陷下沉”是地面“突發(fā)性”的下陷下沉，而不是一些漸變性的下陷下沉二、意外事故意外事故是指被保險人不可預(yù)料的以及無法控制并造成損失的突發(fā)事件，構(gòu)成意外事故有三個因素：一是被保險人不可預(yù)料且無法控制；二是必須存在直接的物質(zhì)損失；三是事故的突發(fā)性，而不是漸變性意外事故包括火災(zāi)和爆炸：1.火災(zāi)在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。

構(gòu)成本保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：1）.?有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；2）.?偶然、意外發(fā)生的燃燒；3）.?燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢 因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險中的火災(zāi)責(zé)任因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任 火災(zāi)責(zé)任還包括以火災(zāi)近因?qū)е仑敭a(chǎn)的直接損失，如由于火災(zāi)引起的煙熏損失，由于救火造成的水漬損失，消防隊因防止火災(zāi)蔓延拆毀建筑物造成的損失，消防員救火過程中造成的損失以及為防止損失擴(kuò)大將財產(chǎn)從火災(zāi)現(xiàn)場運(yùn)至安全地點時該財產(chǎn)被盜竊的損失2.爆炸爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸前者是指由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸后者指物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象，如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃性氣體爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等 鍋爐爆炸屬于鍋爐保險的范圍，是一種特殊保險，本保險予以除外因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責(zé)任三、除外責(zé)任除外責(zé)任，亦稱責(zé)任免除。

財產(chǎn)一切險的除外責(zé)任主要分三類：第一類是絕對除外責(zé)任，這類風(fēng)險是在任何情況下都不可承保的；第二類是通過擴(kuò)展責(zé)任方可承保的風(fēng)險，這類風(fēng)險在財產(chǎn)一切險中列入除外責(zé)任，但可以通過增加保險費(fèi)或提高承保條件加以擴(kuò)展承保；第三類是通過其他險種予以承保的風(fēng)險，這類風(fēng)險在財產(chǎn)一切險中被列入除外責(zé)任，但可以由其他險種，如機(jī)器損壞險、鍋爐爆炸險來承保財產(chǎn)一切險不能擴(kuò)展承保機(jī)器損壞和鍋爐爆炸風(fēng)險下面按條款順序逐條解釋條款】（一）?設(shè)計錯誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費(fèi)用；【解釋】這里所說的風(fēng)險是指保險財產(chǎn)在其建設(shè)或制造時就已存在的或其固有的設(shè)計上的錯誤和原材料缺陷、工藝不善等分別屬于設(shè)計師的職業(yè)責(zé)任保險及制造商的產(chǎn)品質(zhì)量保證保險所承保的范疇，本保險列為除外條款】(二) 自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的損失和費(fèi)用；【解釋】本條所列內(nèi)容都是自然原因及保險財產(chǎn)本身內(nèi)在的各種缺陷或其本身的物理性或者化學(xué)性變化，不具有偶然性或由于被保險人對保險財產(chǎn)保管不善等原因?qū)е碌膿p失，均屬于人為的而非意外事故造成的損失。

條款】(三) 非外力引起機(jī)械或電氣裝置本身的損壞；【解釋】本條所列的損壞屬于機(jī)器損壞險保障范疇條款】(四) 鍋爐及壓力容器爆炸引起其本身的損失；【解釋】本條所列的損失屬于鍋爐、壓力容器損壞保險保障范疇，但因爆炸而造成其他財產(chǎn)損失應(yīng)予負(fù)責(zé)條款】(五) 被保險人及其雇員的操作過失造成機(jī)械或電氣設(shè)備損失；【解釋】本條所列的損失屬于機(jī)器損壞險保障范疇條款】(六) 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺；【解釋】盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺不構(gòu)成意外事故，它是企業(yè)賬目的錯誤或?qū)嵨锕芾砩系倪^失所致條款】(七) 貶值、喪失市場或使用價值等其他后果損失；【解釋】本條所列的損失屬于一種市場風(fēng)險造成的損失，一般是指產(chǎn)品在生產(chǎn)與銷售過程中，由于國家政策及各種經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、市場價格變動等原因，或者經(jīng)營、決策錯誤，導(dǎo)致其在經(jīng)濟(jì)上遭受損失，而不屬于自然危險所致的直接的物質(zhì)損失本保險僅承保自然災(zāi)害和意外事故所致直接的物質(zhì)損失，因此列為除外責(zé)任條款】(八) 存放在露天或使用蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜或尼龍布等作罩棚或覆蓋的保險財產(chǎn)因遭受風(fēng)、霜、嚴(yán)寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失解釋】本條除外的目的在于限制保險人對露天堆放財產(chǎn)的責(zé)任保險財產(chǎn)所列的存放狀況下不具備財產(chǎn)一切險所要求的基本承保條件。

露堆及罩棚下的財產(chǎn)，倘若沒有必要的防護(hù)措施，很容易遭受本條所列的風(fēng)險引起損失，除非特別約定，否則保險人不負(fù)責(zé)賠償條款】(九) 地震、海嘯引起的損失和費(fèi)用；【解釋】本條所列的風(fēng)險是一種異常的巨災(zāi)風(fēng)險地震：地殼發(fā)生急劇的自然變化，地面發(fā)生震動；海嘯：由于地城或風(fēng)暴造成海平面巨大的漲落現(xiàn)象地震、海嘯所引起的無論是直接損失還是間接損失或費(fèi)用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償其理由：一是發(fā)生地震、海嘯的區(qū)域有限，風(fēng)險難以分散；二是地震、海嘯發(fā)生的頻率及其造成的損失程度難以預(yù)測，費(fèi)率難以厘定；三是這種巨災(zāi)風(fēng)險不是商業(yè)保險公司所能補(bǔ)償?shù)臈l款】(十) 被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任，以及被保險人的親友或雇員的偷竊；【解釋】保險人承保的是意外損失，故意行為和重大過失造成的必然損失結(jié)果，應(yīng)予除外但是一般工作人員的故意行為和重大過失，只要不是被保險人指使或授意的，不在此限被保險人及其代表一般指一個單位或公司的法人代表、董事長、副董事長、董事、經(jīng)理、副經(jīng)理、總會計師、總工程師或上級單位派駐該公司或單位的代表故意行為指明明知道自己的行為會導(dǎo)致災(zāi)難性的結(jié)果，仍希望或放任這種結(jié)果發(fā)生的行為它是一種可預(yù)見的道德危險，不是意外事故。

重大過失是指負(fù)有特定責(zé)任的行為人對自己行為可能造成的后果，即使按普通人的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)預(yù)見或者能夠預(yù)見而沒有預(yù)見到，或者已經(jīng)預(yù)見到而輕信能夠避免的行為對于被保險人或與其有利益關(guān)系的人如親友或雇員的從偷竊損失本保險均列為除外，雇員的偷竊屬于雇員忠誠保證保險范疇條款】(十一) 公共供電、供水、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失，但自然災(zāi)害或意外事故引起的中斷不在此限；【解釋】公共能源中斷有多種復(fù)雜原因，由此造成的損失也非商業(yè)保險公司所能處理，這種損失屬于供電、供水、供氣部門的責(zé)任，所以列為除外責(zé)任但是由于自然災(zāi)害或意外事故引起的中斷則屬于保險責(zé)任范圍，保險人負(fù)責(zé)賠償條款】(十二) 戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任；【解釋】戰(zhàn)爭風(fēng)險屬于政治原因的風(fēng)險，在所有財產(chǎn)保險合同中均是絕對除外的，由其造成的任何損失，無論是直接造成的，還是間接造成的，保險人均不負(fù)責(zé)賠償至于罷工、暴動、民眾騷亂等風(fēng)險，在財產(chǎn)保險合同中是除外的，但保險人可以通過使用擴(kuò)展條款承保條款】(十三) 政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞；【解釋】政府行為導(dǎo)致的財產(chǎn)損失屬于非常性的行政措施，一般是從國家、社會整體的利益出發(fā)或維護(hù)更大的利益，由。