金融擠兌事件應急預案1.總則1.1為及時預防、處置金融擠兌突發(fā)事件，有效防范和化解流動性風險，確保村鎮(zhèn)銀行各項業(yè)務安全、高效、穩(wěn)健運行，維護金融秩序，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》及人民銀行有關法律法規(guī)，結合村鎮(zhèn)銀行實際，制定本預案1.2本預案所稱金融擠兌事件，是指大量存款人由于對銀行喪失了信心而提前到銀行集中提取存款，最終造成銀行流動性出現(xiàn)問題的現(xiàn)象，需要立即采取應對措施加以妥善處理的緊急重大情況和事件1.3擠兌事件應急處置應遵循以下原則：（1）統(tǒng)一領導，分級負責村鎮(zhèn)銀行擠兌突發(fā)事件的應急處理工作由總行統(tǒng)一領導，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，各支行、營業(yè)部具體負責2）及早預警，及時處置對擠兌事件應做到早發(fā)現(xiàn)、早報告，并采取果斷措施，及時控制和化解，防止風險擴散和蔓延3）各司其職，團結協(xié)作各級突發(fā)事件應急領導小組要協(xié)調(diào)有關單位、部門按照職責分工，積極落實各項防范化解風險措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風險4）防化結合，重在防范村鎮(zhèn)銀行應合理匹配資產(chǎn)負債結構，加強資產(chǎn)流動性管理，科學計算資金頭寸，提高應對擠兌事件的能力2.應急處置的組織機構及職責總行成立突發(fā)流動性風險事件應急處置領導小組，負責統(tǒng)一組織和領導村鎮(zhèn)銀行擠兌突發(fā)事件的應急處置工作。

領導小組下設辦公室，成員由有關部室負責人組成各支行、營業(yè)部應設立轄內(nèi)突發(fā)流動性風險事件應急處置領導小組和辦事機構，按照上級管理機關應急預案的有關要求，具體負責做好轄內(nèi)擠兌突發(fā)事件的處置工作1）總行突發(fā)流動性風險事件應急處置領導小組職責對可能出現(xiàn)的擠兌事件進行監(jiān)測、預警和風險提示，并及時向政府、銀監(jiān)局、人民銀行、發(fā)起行報告；積極爭取政府支持，對擠兌突發(fā)事件進行應急指揮、協(xié)調(diào)和決策，下達應急處置工作指令；在轄區(qū)范圍內(nèi)調(diào)度資金，協(xié)調(diào)擠兌風險處置工作順利進行2）各單位突發(fā)流動性風險事件應急處置領導小組職責對可能出現(xiàn)的擠兌事件進行監(jiān)測、預警和風險提示，并及時向上級主管部門報告；加強與發(fā)起行、總行領導小組的信息交流與溝通，統(tǒng)一領導和協(xié)調(diào)風險機構進行自救，同時監(jiān)督風險機構認真落實各項處置、化解風險的措施；決定啟動或終止擠兌突發(fā)事件應急預案；協(xié)調(diào)各級職能部門共同開展應急處置工作3.信息與報告3.1各級金融擠兌應急事件處理小組要明確突發(fā)事件信息報告工作的管理及具體經(jīng)辦人員，確保各工作環(huán)節(jié)分工明確，責任落實到崗，各級之間信息報告渠道暢通3.2對于金融擠兌突發(fā)事件，原則上要在事件發(fā)生當日內(nèi)以書面形式逐級上報至發(fā)起行，情況十分緊急的，也可以先以電話形式報告，然后再補送書面正式報告，對特別重大的緊急情況要堅持邊處置邊報告。

3.3突發(fā)事件要報告事件發(fā)生的時間、地點、原因、資金流出量、支付能力等情況，以及事件發(fā)生后有關單位、部門已經(jīng)采取的措施及對事態(tài)發(fā)展的預測等3.4突發(fā)事件的報告要確保及時、準確、規(guī)范發(fā)生突發(fā)事件要爭取在盡可能快的時間內(nèi)進行報告，各單位要在風險事件發(fā)生后立即上報總行，總行立即上報總行首次報告后，要跟蹤掌握事態(tài)進展的處理情況，并做到隨時續(xù)報，直至事情處理完畢報告要在充分調(diào)查了解事件的基礎上進行，報告內(nèi)容要盡可能的全面、及時、準確3.5突發(fā)事件的報告要嚴格遵循保密規(guī)定堅持保密原則，嚴格按照金融機構和重大緊急情況的保密規(guī)定報告擠兌突發(fā)事件，嚴防因泄密而引起事態(tài)的進一步惡化對于出現(xiàn)的金融擠兌事件，各級機構要嚴格遵守保密規(guī)定，防止事態(tài)惡化和出現(xiàn)不良社會反應發(fā)生突發(fā)事件時，各級機構要及時向上級管理機關報告；情況十分緊急的，可以先以電話形式報告，然后再補送書面正式報告，對特別重大的緊急情況要堅持邊處置邊報告4.預警轄內(nèi)出現(xiàn)以下擠兌突發(fā)事件苗頭時，應逐級上報：（1）社會不利傳聞在存款人之間傳播，出現(xiàn)心理恐慌，產(chǎn)生信任危機，存款人大量提取存款；（2）**村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工由于重大經(jīng)濟犯罪或嚴重違規(guī)違紀行為，產(chǎn)生道德風險，導致存款人信任危機，大量提取存款；（3）大批存款人圍堵營業(yè)機構，要求提取存款；（4）因非信貸投放因素，存款備付金率連續(xù)5天低于1%，且存款持續(xù)下降；（5）定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超過該機構正常提前支取率的2倍以上；（6）短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3%；（7）存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉移，導致出現(xiàn)較大支付缺口；（8）備付金嚴重不足，已不能進行正常的資金清算；（9）利率變動、戰(zhàn)爭和自然災害等政治經(jīng)濟因素，導致出現(xiàn)社會動蕩，存款人大量提取存款。

各級機構要建立健全支付能力監(jiān)測制度，對可能出現(xiàn)的風險狀況及時測算、持續(xù)跟蹤，密切關注事態(tài)發(fā)展，及時掌握風險底數(shù)，對可能引發(fā)突發(fā)事件的風險因素早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置、早解決5.應急響應5.1突發(fā)事件發(fā)生后，風險機構所在地應急處置領導小組及其辦公室應立即啟動應急處理程序，組織有關人員進駐現(xiàn)場，維持現(xiàn)場秩序，調(diào)查擠兌發(fā)生的原因，分析事件的動態(tài)同時，根據(jù)起因和風險狀況，按照及早預警，及時處置原則，采取風險化解預案規(guī)定的各項化解風險自救措施，并啟動擠兌突發(fā)事件應急處置程序5.2擠兌突發(fā)事件應急處置程序啟動后，風險機構和有關部門、單位應根據(jù)應急處置方案規(guī)定的職責要求，服從應急處置領導小組的統(tǒng)一指揮，各司其職，團結協(xié)作，認真落實各項化解風險措施，積極做好風險處置工作5.3風險機構要積極采取措施，進行風險自救，避免風險擴散和蔓延，造成社會不良影響1）停止發(fā)放小額農(nóng)戶貸款以外的其他貸款，組織收回資金，加大現(xiàn)金庫存；（2）各單位要暫停所有分支機構發(fā)放貸款，積極收回資金，集中一切力量，確保發(fā)生風險分支機構的資金支付；（3）利用所持有的債券融入資金，必要時可通過二級市場出售持有的國債或其他債券；（4）對同業(yè)借出款項資金盡早提前收回；（5）做好員工的思想穩(wěn)定工作，要求員工正常履行職責，不得以任何形式、任何方式直接或間接參與擠兌存款；動員員工向親屬、鄰居等有密切聯(lián)系的社會公眾做好解釋工作，穩(wěn)定人心；（6）向人民銀行申請批準動用法定存款準備金或緊急貸款，申請財政性救助等措施，對存款人進行風險補償;（7）在嚴格遵守保密制度的前提下，正確引導輿論導向，集中一切力量，確保發(fā)生風險分支機構的資金支付，并積極采取措施，防止擠兌風險向其他分支機構蔓延。

5.4在風險機構實施自救措施后，難以化解全部支付風險的情況下，應立即向發(fā)起行申請動用風險互助基金，由發(fā)起行協(xié)調(diào)有關部門，對風險機構進行幫助和扶持1）積極協(xié)調(diào)發(fā)起行幫助風險機構組織存款，協(xié)調(diào)政府部門存入資金，并協(xié)同風險機構做好穩(wěn)定存款大戶的工作；（2）請示發(fā)起行資金中心立即啟動風險互助基金，及時進行資金調(diào)度；6.后期處置6.1擠兌突發(fā)事件平息后，總行要指導、督促風險機構加強風險管理，嚴格控制成本費用，大力組織存款，清收盤活不良貸款，增加資金實力，提高抗風險能力，鞏固和擴大化解風險的成果6.2各單位要加強對風險機構管理人員的管理、考核，督促其認真履行職責，盡快使風險機構恢復正常經(jīng)營6.3各級應急處置領導小組對擠兌事件產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應急處置工作的有效性、科學性進行認真分析和總結，汲取經(jīng)驗教訓，切實防止事態(tài)出現(xiàn)反復，更加有效地做好轄內(nèi)法人機構擠兌事件的防范和處置工作6.4做好擠兌事件的善后處理工作認真做好輿論引導工作，防止媒體片面炒作，耐心做好政策的宣傳解釋、說服勸導工作，以恢復正常的工作秩序和存款人信心6.5任何單位和個人發(fā)生下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責任大小，依據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行員工違規(guī)違章處罰暫行辦法》進行處理，構成犯罪的，移交司法機關依法追究其刑事責任：（1）未依照規(guī)定履行報告職責，對擠兌事件進行隱瞞、緩報、謊報或者授意他人隱瞞、緩報、謊報的部門和人員；（2）不服從應急處置領導小組統(tǒng)一指揮、調(diào)度，或對擠兌事件風險防范、處置不當，工作失職、瀆職的部門和人員；（3）在風險處置過程中進行誤導性宣傳，以及散布虛假消息、惡意夸大風險，造成擠兌風險蔓延的部門和人員；（4）因管理層軟弱無力或存在嚴重違法、違規(guī)行為引發(fā)擠兌事件發(fā)生的風險機構管理人員；（5）未嚴格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導致泄密、失密，并造成風險蔓延的部門和人員；（6）應急處置領導小組認定應追究責任的其他有關行為。

7.保障措施7.1各級機構要樹立風險管理意識，提高對風險的識別、防范和控制能力優(yōu)化資產(chǎn)結構，合理安排資金運營，留足備付金頭寸，進一步提高資產(chǎn)的流動性，增強對擠兌事件的應對能力7.2村鎮(zhèn)銀行是防范和化解風險的主體，董事長對全轄**村鎮(zhèn)銀行的支付風險負有直接領導責任1）制定本轄區(qū)金融擠兌事件應急處置預案，建立風險預警機制和報告機制，建立資金頭寸分析報告制度2）建立大額資金流出異常情況監(jiān)測報告制度3）切實加強員工的思想政治工作，定期不定期在員工中開展各種教育培訓工作，激發(fā)員工愛崗敬業(yè)的精神8.宣傳、培訓和演練8.1各單位要加強企業(yè)文化建設，積極利用電視、報紙等媒體做好本機構各項業(yè)務和企業(yè)形象的宣傳工作，控制輿論導向，重塑社會公眾形象8.2各單位要定期不定期組織員工進行業(yè)務技能、風險管理方面的培訓，提高風險識別和處置突發(fā)事件的能力一是做好干部職工的思想政治、法制教育，樹立安全意識和危機意識二是進行金融擠兌典型案例教育，通過對國內(nèi)外典型金融擠兌案例的學習，分析事件發(fā)生的原因，吸取案例中的教訓8.3各級突發(fā)事件處置領導小組要組織有關部門、科室針對可能發(fā)生的擠兌突發(fā)事件進行模擬演練，進一步使有關人員熟悉應急預案的操作程序，理論與實踐相結合，以提高各部門間的協(xié)調(diào)、組織和處置能力，正確處置各類擠兌突發(fā)事件。

9.附則9.1本預案由村鎮(zhèn)銀行股份有限公司制定，并負責解釋、修改9.2本預案自印發(fā)之日起施行。