長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部制度總編長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第1 頁 共509 頁長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部制度匯編文件編號xx0828文件版本 V0.1編寫日期xx年 08月28日發(fā)布日期xx年 08月28日長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第2 頁 共509 頁文件修改記錄修改日期 版本號 修改內(nèi)容 修改人文件審批信息版本號 提交人 審批人 審批日期 發(fā)布日期 備注長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第3 頁 共509 頁目 錄序號 制度名稱頁碼1.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法……………………………………………………5-162.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理指導(dǎo)意見…………………………………………17-253.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行紀(jì)檢監(jiān)察信訪工作制度………………………………………………26-304.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行關(guān)聯(lián)交易管理指導(dǎo)意見………………………………………………31-375.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行重大事項(xiàng)報(bào)告制度……………………………………………………38-436.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會實(shí)施細(xì)則……………………………………………44-467.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行常規(guī)稽核管理辦法……………………………………………………47-528.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行稽核處罰辦法…………………………………………………………53-929.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法………………………………………………93-9810.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則……………………………………………99-10511.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行聲譽(yù)事件處置應(yīng)急預(yù)案…………………………………………106-11412.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)意見…………………………………115-13613.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場審計(jì)辦法…………………………………………………137-13914.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行授信工作盡職管理指導(dǎo)意見……………………………………140-17315.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行紀(jì)檢監(jiān)察管理制度………………………………………………174-17616.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行企業(yè)信用等級評定指導(dǎo)意見……………………………………177-18917.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行稽核工作報(bào)告制度………………………………………………190-192長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第4 頁 共509 頁18.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任認(rèn)定及追究指導(dǎo)意見…………………193-20219.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理指導(dǎo)意見………………………………203-23120.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行離任稽核辦法……………………………………………………232-23621.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行不良信貸資產(chǎn)管理指導(dǎo)意見……………………………………237-25122.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行審計(jì)檔案管理辦法………………………………………………252-25723.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部涉及法律事務(wù)的工作指導(dǎo)意見……………………258-25924.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行全員風(fēng)險(xiǎn)管理問責(zé)制…………………………………260-27525.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)實(shí)施方案…………………………………………276-28626.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行工作人員違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法………………………………287-32927.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法…………………………………………330-33628.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行員工八小時(shí)外監(jiān)督辦法…………………………………………337-34029.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法……………………………………………341-35330.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行違反內(nèi)控制度責(zé)任追究暫行規(guī)定………………………………354-36131.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行重大違規(guī)違紀(jì)行為處罰辦法……………………………………362-36832.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行合規(guī)政策…………………………………………………………369-38033.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估管理辦法…………………………………381-38634.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)評估實(shí)施細(xì)則………………………………………387-39135.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)制休假制度……………………………………………………392-39336.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行人員交流.崗位輪換.近親屬回避.公務(wù)回避制度………………394-39837.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行重要崗位人員崗位輪換和強(qiáng)制休假暫行辦法…………………399-40838.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案………………………………409-41339.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行貸款審查審批流程暫行辦法……………………………………414-41740.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案………………………………………418-42341.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案…………………………………………424-43342.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度………………………………………………434-45743.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理辦法…………………………………………458-46244.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行稽核審計(jì)制度……………………………………………………463-47245.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略………………………………………………473-474長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第5 頁 共509 頁46.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行稽核檢查及處罰流程……………………………………………475-47847.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行分明規(guī)范服務(wù)違規(guī)處罰辦法……………………………………479-48748.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法…………………………………………488-49349.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行法律性文件操作規(guī)程……………………………………………494-50650.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行法律顧問制度……………………………………………………507-51051.長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行輿情信息應(yīng)急處置預(yù)案…………………………………………511-514長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法第一章 總 則第一條 為全面建立和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化.流程化體系和 “雙 線 ”風(fēng)險(xiǎn) 防控責(zé)任制，明確 風(fēng)險(xiǎn)防控目 標(biāo)及職責(zé)，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于建立健全“雙線” 風(fēng)險(xiǎn) 防控責(zé)任制的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[xx]59 號文件）. 《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》及吉林銀監(jiān)局和省聯(lián)社有關(guān)要求，結(jié)合凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱：我行）實(shí)際情況，特制定本細(xì)則。

第二條 本辦法中風(fēng)險(xiǎn)管理是指全面風(fēng)險(xiǎn)管理，由我行董事會.監(jiān)事會.經(jīng)營管理層和全體員工實(shí)施的，應(yīng)用于我行經(jīng)營.管理及其他日常工作的各項(xiàng)活動之中的風(fēng)險(xiǎn)管理董事會對全行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮決策和引導(dǎo)作用，負(fù)責(zé)建立有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)最終責(zé)任監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行狀況與董事會.經(jīng)營層風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況的監(jiān)督經(jīng)長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第6 頁 共509 頁營層是風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行主體，對董事會負(fù)責(zé)，主要負(fù)責(zé)執(zhí)行落實(shí)董事會制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略政策，督促風(fēng)險(xiǎn)管理部門具體落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作第三條 本辦法中風(fēng)險(xiǎn)是指由于受事前無法預(yù)料的不確定因素影響，實(shí)際收益與預(yù)期收益產(chǎn)生背離，從而導(dǎo)致我行蒙受損失或失去獲取額外收益的機(jī)會和可能性根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)來源不同，分為信用風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn).法律風(fēng)險(xiǎn).國家風(fēng)險(xiǎn).流動性風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn).合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一）信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而給我行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)二）市場風(fēng)險(xiǎn)，是指由于利率.匯率.股票.商品等市場價(jià)格變化使我行表內(nèi).表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)三）操作風(fēng)險(xiǎn)，是指操作流程不完善.人為過失.系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)四）法律風(fēng)險(xiǎn)，是指在日常經(jīng)營活動或各類交易過程中，因?yàn)闊o法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致 商業(yè)銀行不能履行合同發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

五）國家風(fēng)險(xiǎn)，是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性在轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，國家不一定是交易的直接參與者，但國家的政策.法規(guī)卻影響著該國內(nèi)的企業(yè)或個(gè)人的交易行為長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第7 頁 共509 頁（六）流動性風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)七）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由商業(yè)銀行經(jīng)營.管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)八）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，是指影響整個(gè)企業(yè)的發(fā)展方向.企業(yè)文化.信息和生存能力或企業(yè)效益的因素；也就是對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo).資源.競爭力或核心競爭力.企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素九）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因未能履行遵循法律法規(guī).監(jiān)管要求.規(guī)則等有關(guān)準(zhǔn)則而遭受法律制裁.監(jiān)管處罰造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)第四條 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)（一）確保持續(xù)發(fā)展，將風(fēng)險(xiǎn)管理納入我行整體發(fā)展戰(zhàn)略，通過風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)發(fā)展的實(shí)現(xiàn)二）確保審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)，符合監(jiān)管要求三）確保風(fēng)險(xiǎn)可控，在可承受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).收益與發(fā)展的合理匹配第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理原則：（一）全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務(wù).所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。

長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第8 頁 共509 頁（二）適應(yīng)性原則風(fēng)險(xiǎn)管理與我行的經(jīng)營規(guī)模.業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)三）獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu).人員和報(bào)告路線應(yīng)獨(dú)立于市場條線，對業(yè)務(wù)職能予以制衡四）融合發(fā)展原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理推動業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保機(jī)構(gòu)價(jià)值的長期提高第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系第六條 建立分工明確.職責(zé)清晰.相互制衡.運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線獨(dú)立性和專業(yè)性第七條 董事會負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行；高級管理層是風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行主體，對董事會負(fù)責(zé)；董事會下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)第八條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性原則，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制建設(shè)工作的具體組織部署.指導(dǎo)督促和評估考核，明確工作步驟與內(nèi)容，組織培訓(xùn)與經(jīng)驗(yàn)交流同時(shí)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織推進(jìn)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制工作第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)督促.指導(dǎo)全轄風(fēng)險(xiǎn)管理工作，分析.監(jiān)測全轄風(fēng)險(xiǎn)狀況，逐步實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn).市場風(fēng)險(xiǎn).流動性風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；各前.中.后臺職能部門及長春凈月榆銀村鎮(zhèn)銀行第9 頁 共509 頁各經(jīng)營機(jī)構(gòu)依據(jù)部門.崗位職責(zé)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控具體執(zhí)行責(zé)任，按照“雙線 ”風(fēng)險(xiǎn)防控 責(zé)任制通知要求，做好 風(fēng)險(xiǎn)排查.整改及防控工作。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理流程第條 風(fēng)險(xiǎn)管理流程由風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定.識別.計(jì)量.監(jiān)測.控制五個(gè)環(huán)節(jié)組成第一條 各前.中.后臺職能部門及各經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則和要求，結(jié)合我行的整體發(fā)展戰(zhàn)略，制定覆蓋所有業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的政策和流程，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系及重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案制定與本機(jī)構(gòu).條線的發(fā)展規(guī)劃.經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確定風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)，擬定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任第二條 風(fēng)險(xiǎn)識別是指在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過一系列方法.工具，對風(fēng)險(xiǎn)的類別及其產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析判斷，識別出經(jīng)營過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素的過程可采取排查.篩選.診斷的方法識別風(fēng)險(xiǎn)一）排查是指依照條線對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的重點(diǎn)崗位.重點(diǎn)人員.重點(diǎn)領(lǐng)域及重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，堅(jiān)持排查與整改同步進(jìn)行，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn).早預(yù)警.早處置二）篩選是指。